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商业银行绿色信贷创新研究——以中国工商银行为例

摘要

关键词：商业银行；绿色信贷；创新低碳金融

一、绪论

（一）研究背景及意义

随着全球气候变暖，生态系统不断被破坏，环境保护问题越来越受到人们的关注。

因此，绿色发展成为未来经济发展的必然趋势。而绿色信贷则是绿色发展基本理念

的一种新型产品，绿色信贷创新研究正是顺应发展的一种探索。

但由于各种因素影响，创新研究道路上仍受到阻碍，在一定程度上制约了绿色信贷

的发展。针对这一问题，推动绿色信贷业务产品的创新与相应机制建设应运而生。

作为经济发展运作中心的商业银行，应加大绿色信贷创新产品的投放与服务，助推

国民经济低碳发展。

（二）文献综述

国外通过对金融政策形式来达到保护生态目的的研究开展较早，虽然对绿色信贷方

面的研究与经验总结已经形成了一个比较完善的理论体系，但对“绿色信贷”这一词

并没有专门的称谓。

由于我国绿色信贷业务处于发展阶段，在许多方面仍存在不足之处。如赵志刚

（2023）在《商业银行绿色信贷发展策略研究》中认为我国商业银行绿色信贷业

务虽然发展迅速，但背后依然存在着积极性不高，缺乏有效的激励政策等影响绿色

信贷发展的诸多因素。范馨香（2023）在《探析我国商业银行绿色信贷的发展》

中也认为虽然我国发展绿色信贷取得了不小的成绩，但与国外发达国家相比，我国

绿色信贷发展时间短，投入经验少，尚处于初级发展阶段；此外，商业银行的特性

职能决定了它除了要追求自身利润最大化为指标，还应同时强化企业社会责任。田

国双,杨茗（2023）在《绿色信贷与商业银行企业社会责任披露相关性研究》认为

责任是支撑企业发展的灵魂，商业银行在推行绿色信贷业务获取经济利益的同时要

谨记企业社会责任。

通过对学术文献的研究，我发现关于绿色信贷的研究文献甚是丰富，但相对国外的

研究来说，我国的理论研究和实践开始都比较晚，且大多还是停留在相关基本理论

及宏观因素的分析，对于如何发展绿色信贷模式和产品的创新深化方面，涉及资料

还是比较匮乏；不过我相信，通过更多的学者的研究，绿色信贷机制体系会不断完

善，绿色信贷创新性研究也会得到可持续发展。

（三）研究内容及方法

本文主要通过对绿色信贷创新相关文献及理论的归纳总结，以中国工商银行为研究

对象，对其绿色信贷创新现况以及制约发展的问题进行深入探究，为我国商业银行

进行绿色信贷创新探寻一条有效路径。在发展理念的支持下，为深入促进我国商业

银行创新研究发展提供借鉴参考。

本文运用了文献调研法、案例分析法、比较分析方法以及SWOT分析法，在查阅

绿色信贷创新相关方面的国内外专著、学术论文、期刊等文献的基础上，选取中国

工商银行为案例，通过查阅相关资料以及相关学者已有的研究成果，针对我国商业

银行在开展绿色信贷业务中存在的问题，运用有效的机制，提供指引性建议。

二、绿色信贷相关理论概述

（一）绿色信贷的起源与内涵

1.绿色信贷的起源

美国科普专家RachelCarson在《寂静的春天》中，阐述了人们过度使用化学剂品

而引起了生态环境污染，警示人们爱护环境的重要性。随着环境污染问题越来越呈

现全球化、国际化的趋势，给人类的生活带来了排山倒海的变化。粗放型经济发展

方式的缺陷不断显露，人们意愿从传统发展模式向绿色低碳发展转变，从而顺应时

代的变迁慢慢衍生了可持续发展策略，并在政策上着重环保产业和绿色经济的发展，

引导合理分配社会资源。而绿色信贷作为绿色金融的重心，是商业银行利用信贷手

段指挥着产业减少能耗，推进环保绿色产业的发展，从而兑现资金的“绿色配置”。

2.绿色信贷的内涵

所谓绿色信贷，是指商业银行等金融机构，根据国家的环境政策和产业政策，在对

客户开展授信业务时调查客户的产业环境，依此来执行差异的利率贷款待遇。例如

不与高能耗高污染企业建立信贷关系，对其实行不接受、不授信、不评级原则；另

一方面对从事绿色建设与可持续新能源产业给予折扣性的信贷享受。绿色信贷政策

的推行是银行业创新发展的必然，它严格要求落实环保审查和授信审核的执行标准，

严谨要求银行业、监管机构和环保单位遵守环保规章制度，引导环境资源与金融资

源合理整合，加大对低碳运营企业金融支持的力度，实现经济社会与绿色环境健康

发展的美好愿望。

（二）绿色信贷基本特征

绿色信贷的特征主要体现在以下三方面：

1.是否符合可持续发展是发放贷款的前提

商业银行在审批发放贷款时不仅以自身盈利至上为目标，更要着重思考贷款企业活

动是否与可持续发展原则相契合。既要考虑眼前经济效益的同时，也要统筹长期发

展效益。对于从事新能源经济以及绿色