事后追偿和处置制度初稿.doc

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担保

事后追偿和处置制度

机构设置和职责分工

第一条??为强化公司担保业务的风险处置力度，提高对风险工程控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保风险损失，公司成立风险处置委员会。

第二条??公司风险处置委员会由风险总监、副总经理、财务部负责人、业务部负责人、法律事务部经理组成。根据风险处置工程的不同情况，委员会具体人员组成由总经理确定。

风险处置委员会的日常工作由风险控制部承担。

第三条??风险处置委员会职责具体如下：

〔一〕决定风险工程〔关注类以上风险〕处置预案；

〔二〕决定风险工程催收、代偿、追偿操作方案和调整方案；

〔三〕决定风险处置过程中的其他应急措施；

〔四〕决定追偿中止〔终止〕、报请损失、核销等相关事宜；

〔五〕确定风险处置相关人员的工作调度安排；

〔六〕决定有关风险处置工作的奖惩措施。

第四条??风险处置会议由风险处置委员会主任委员负责召集。参加人员包括风险处置委员会全体委员，必要时请总经理及工程经理等相关人员参加。紧急情况经董事长或总经理同意，可召开临时会议。

风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过，报总经理批准后执行。总经理为风险处置决议的审批人。

为提高风险处置工作效率，对代偿额100万元以下的风险工程，其风险处置预案、追偿方案，可采用简化程序，由风险管理部审核后直接报总经理审批。

风险处置会议由风险控制部记录并负责落实会议精神。

第五条??参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项，不得向风险工程单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息；除非会议要求，不得向无关人员和单位透漏风险处置信息。

第六条?相关人员职责分工如下：

〔一〕风险工程代偿前的相关风险化解、风险处置工作，以工程经理A、B角为主完成，风险控制部主审；

〔二〕代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险控制部负责，业务部工程经理A、B角配合。但与债务人的日常联系、催促还款工作，仍由工程经理A、B角负责；

〔三〕有代偿工程或逾期工程达两户的A角应暂停开展新担保业务。上述工程的B角应优先保证风险工程的处置工作；

〔四〕上述人员开展业务的限制由风险处置委员会根据追偿进展等情况决定解除。

第二章担保逾期

第七条??在贷款到期前一个月，工程经理须实地调查一次，提前通知被担保人做好还款准备，催促被担保人尽早准备还款资金，并确认被担保人是否具备还款能力和还款意愿。

第八条??如果确认被担保人在担保到期日还没有还款能力或没有还款意愿的，公司应立即进入风险处置程序。由业务部牵头、工程经理A、B角负责在两日草拟制订出以下方案：

〔一〕风险化解方案。采取一切积极、必要和有效补救措施催促被担保人按时归还担保贷款；

〔二〕风险处置方案。对可能发生的逾期、代偿等风险提出应对处置建议，并做好对抵、质押物进展处理和诉讼的准备。

上述方案经风险控制部审查后，公司研究审批后，交由业务部负责组织实施，工程经理A、B角配合。

第九条??在担保工程发生逾期后，应在三日向被担保人发出不定期催告书面通知，催促被担保人尽快归还逾期贷款本息。

第三章?担保代偿

第十条??担保贷款到期后，借款人没有归还贷款的，公司应按照有关规定，在规定的时间履行自己的代偿责任，以维护公司的担保信誉。但贷款银行应向公司提供以下文件以供代偿前的核查：

〔一〕借款合同；

〔二〕借款借据；

〔三〕保证合同；

〔以上三项可提供加盖贷款银行公章的复印件〕

〔四〕借款人没有还款的证明文件；

〔五〕贷款逾期催收函〔附借款人签收回执〕；

〔六〕借款人账户存款余额和到期前十日的收到情况；

〔七〕通知担保公司代为归还借款的公函。

第十一条??公司收到贷款银行要求代偿的通知后，应按以下程序进展审查

〔一〕工程经理受理

工程经理应对担保逾期工程进展初步审查，并提出初审意见，主要容应包括：

1、借款到期未归还的事实是否真实，借款人所欠本金与利息数额是否准确；

2、重新评价工程可行性；????

3、借款使用情况，确认协议各方是否严格履行了合同约定的义务，如银行贷款资金全部及时到位，是否设置了可以抵扣代偿金额保证金等措施；?

4、工程是否存在欺诈行为，如企业与银行经办人串通骗取担保机构的担保，用担保贷款归还银行的逾期贷款等行为；

5、借款催收情况；贷款银行对该笔贷款的态度及配合意愿等；

6、借款人未还款的原因分析；

7、借款人生产经营状况、资产状况；

8、反担保措施及现状；

9、代偿与追偿的建议；

10、其他需要说明的事项。???