保险业基础知识培训课件.pptx

保险业基础知识培训课件

汇报人：XX

2024-01-27

contents

目录

保险业概述与发展历程

保险产品种类与特点

保险合同要素与条款解读

风险评估与定价策略

营销技巧与客户关系管理

法律法规与监管政策解读

01

保险业概述与发展历程

定义

风险分散

经济补偿

资金融通

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保险业是一种通过收取保费，为被保险人提供风险保障和补偿的经济活动。

将大量同类风险聚集在一起，实现风险的共担和分散。

在保险事故发生时，为被保险人提供经济补偿，帮助其恢复生产生活。

通过收取保费和投资运作，为社会提供长期稳定的资金来源。

近年来，我国保险市场发展迅速，保费收入持续增长，市场规模不断扩大。

市场规模

国内保险市场主体众多，包括国有、民营、外资等多种所有制形式的保险公司。

市场主体

产品创新：随着市场竞争的加剧，保险公司不断推出创新型产品，满足消费者多样化的保障需求。

发达国家保险市场历史悠久，市场成熟度较高，法律法规和监管体系相对完善。

市场成熟度

竞争激烈

科技应用

国外保险市场竞争激烈，保险公司通过提供个性化、差异化的产品和服务来吸引客户。

国外保险公司积极应用科技手段，提高业务处理效率和客户服务水平。

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02

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随着大数据、人工智能等技术的发展，保险业将实现更加精准的风险评估和定价，提高业务处理效率和客户服务体验。

科技赋能

未来保险产品将更加注重个性化定制，满足不同客户群体的多样化保障需求。

个性化定制

保险业将与其他行业实现跨界融合，拓展业务领域和收入来源，如健康险与医疗、养老产业的结合等。

跨界融合

随着全球经济一体化的深入发展，保险业将更加注重国际化发展，拓展海外市场和业务领域。

国际化发展

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保险产品种类与特点

人寿保险

以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。

健康保险

以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。

意外伤害保险

指被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。

家庭财产保险

以个人生活资料、农具、私住房屋等财产为保险标的的一种保险，主要承保因火灾、盗窃等造成的财产损失。

企业财产保险

以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，主要承保因火灾或其他自然灾害及意外事故造成保险财产的直接损失。

运输工具保险

以各种运输工具，如汽车、火车、轮船、飞机等作为保险标的的一种保险，主要承保因意外事故或自然灾害造成的运输工具损失及第三者责任。

公众责任保险

承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

产品责任保险

承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失所引起的赔偿责任。

雇主责任保险

承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。

指被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险，当被保证人不履行其义务时，由保险人承担赔偿责任的一种保险。

指权利人要求保险人承保被保证人信用的保险，当被保证人不履行其义务时，由保险人承担赔偿责任的一种保险。

信用保险

保证保险

03

保险合同要素与条款解读

保险人

指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

投保人

指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

被保险人

指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

受益人

指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

保险标的

指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。

保险金额

指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

保险责任条款

除外责任条款

赔偿处理条款

争议处理条款

明确保险人承担的风险范围及赔偿方式，是保险合同的核心内容。

包括赔偿方式、赔偿程序等内容，是保险事故发生后，保险人与被保险人进行理赔的重要依据。

规定保险人不承担赔偿责任的情形，对于理解保险人的责任范围非常重要。

规定保险合同争议解决的方式和程序，有助于保障合同双方的合法权益。

投保流程

一般包括填写投保单、缴纳保险费、保险人核保并出具保险单等步骤。

核保规则

保险人在核保过程中，会根据被保险人的年龄、健康状况、职业等因素进行评估，以确定是否承保及承保条件。核保规则对于保障保险人的利益具有重要意义。

04

风险评估与定价策略

实施方法

包括成本加成法、市场比较法、损失分布法等定价方法。

灵活性原则

根