公司贷款业务管理办法 - 规章制度.docx

务按发放方式分为委托贷款和其他贷款。按受托方不同，委托贷款又分为银行委托贷款和信托投资公司资金信托贷付未付利息按人民银行规定计收复利。第十二条在合同有效期内，如遇国家统一调整贷款利率，公司中长期贷款利；财务会计部根据公司财务状况和资金平衡情况，提出公司贷款综合评价意见，会签经营管理部提出审核意见后，因素。(

务按发放方式分为委托贷款和其他贷款。按受托方不同，委托贷款又分为银行委托贷款和信托投资公司资金信托贷

付未付利息按人民银行规定计收复利。第十二条在合同有效期内，如遇国家统一调整贷款利率，公司中长期贷款利

；财务会计部根据公司财务状况和资金平衡情况，提出公司贷款综合评价意见，会签经营管理部提出审核意见后，

因素。(三)次级：借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。(四)可疑

第一章总则

第一条为加强和规范公司贷款业务管理，防范贷款业务风险，提高贷款资产质量，保障公司权益，根据国家有关法律、法规和公司实际情况，制定本办法。

第二条本办法所称公司贷款业务是指公司总部及全资子公司作为贷款人或贷款委托人将可以自主支配的资金向全资子公司、控股子公司及控股投资企业等借款人直接发放或委托有关金融机构发放的各种贷款。

第三条公司贷款业务以服务于集团企业、实现集团利益最大化为宗旨，根据公司资金平衡情况，实行“总额控制、分级受理、集中审批、统一监督”的管理体制。集团企业根据自身现金流平衡情况，需要借款弥补资金缺口时，可向公司提出借款申请；公司总部、全资子公司按照项目管理关系分级受理集团企业的借款申请；公司贷款业务实行经营计划（全面预算）管理，由总部集中审批；公司制定贷款业务风险分类标准，对贷款业务进行统一的分类监控和定期信息披露。

第四条公司贷款业务管理坚持贷款额度控制、贷款项目控制相结合的“双控”原则和安全性、流动性、效益性相结合的“三性”原则，控制公司贷款总规模和单个项目贷款规模，严格贷款对象、贷款条件审查，规范贷款审批、发放程序，落实贷后管理措施，强化贷款回收责任，保障贷款资金安全、有序、高效运作。

第五条公司贷款对象主要面向集团企业，优先支持符合公司发

期后的分期还款计划等；并提交下列有关材料：(一)借款人及贷款项目的建设、生产经营情况和经济效益、还款企业对外贷款。控股子公司（含上市公司）、控股投资企业确需发放对外贷款业务的，在该企业对该事项履行法定并收回已发放的公司贷款：

期后的分期还款计划等；并提交下列有关材料：(一)借款人及贷款项目的建设、生产经营情况和经济效益、还款

企业对外贷款。控股子公司（含上市公司）、控股投资企业确需发放对外贷款业务的，在该企业对该事项履行法定

并收回已发放的公司贷款：(一)借款人挪用贷款；(二)借款人或担保人财务状况发生重大变化，严重影响偿还

第十一章贷款档案管理第四十三条公司对贷款档案实行分级管理，按照谁发放贷款谁保管档案的原则，建立健全公

第六条公司限制控股投资企业对外贷款。控股子公司（含上市公司）、控股投资企业确需发放对外贷款业务的，在该企业对该事项履行法定决策程序之前，相关投资部或全资子公司必须按照公司管理流程规定预先履行公司内部决策审批程序。

第二章贷款业务种类和方式

第七条公司贷款业务按期限分为短期贷款和中长期贷款。

短期贷款，是指贷款期限在一年以内（含一年）的贷款，一般用于借款人生产、经营等流动资金周转需要。

中长期贷款，是指贷款期限在一年以上的贷款，一般用于借款人基本建设、技术改造等项目资金需要。

第八条公司贷款业务按有无担保条件分为信用贷款和担保贷款。

信用贷款，是指依据借款人的信誉免除担保而发放的贷款。下列情况可采用信用贷款方式：(一)公司总部向全资子公司发放的贷款。(二)根据项目章程、合资合同等规定，全部项目股东按各自投资比例分别承担并发放的股东贷款。

(三)特殊情况经公司批准免于担保的贷款。

担保贷款，是指需要由借款人或第三人提供担保而发放的贷款。除上述规定可以发放信用贷款外，公司发放贷款必须落实担保并签订担保合同。担保方式主要有保证、抵押和质押三种，具体担保方式由借贷双方协商确定：

过公司批准的按投资比例应承担的股东贷款。第十五条公司贷款业务的借款申请人，必须具备的基本条件是：(一业务种类和方式第七条公司贷款业务按期限分为短期贷款和中长期贷款。短期贷款，是指贷款期限在一年以内（含的；(六)出现其他公司认定的可能影响公司贷款安全的情况。第三十八条公司贷款必须落实回收责任。向控股、响公司贷款资金本息回收事项时，负责直接监管该笔贷款的项目经理或有关部门应自该事项发生之日起3个工作日(一)保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，