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如何提升商业银行服务实体经济能力的研究

我国对金融产业发展十分重视，同时，为避免出现金融产业过度发展而导致经济质量下滑，明确说明金融与实体经济之间的关系。商业银行是金融产业发展建设过程中的关键环节。因此，商业银行自身应将助力实体经济发展作为一切工作的根本，有效分析当前商业银行发展建设过程存在的问题，加快推进金融供给侧结构性改革，精准把控工作要点，不断提升服务意识，加强对资金链条的风险防控能力，不断优化金融产业对实体经济发展的促进效果。

一、商业银行服务实体经济能力现状

（一）服务意识薄弱

金融产业与实体经济是当前经济体系下不可或缺的两个重要基础环节，想要提高经济发展质量，既要不断提升实体经济的整体价值空间，也要充分利用金融产业在经济发展过程中的优势地位，形成金融与实体经济相互促进的良好局面。

银行是金融业服务实体经济的核心载体，随着我国市场经济活跃度不断增强，很多商业银行的应力指标与风险指标不断增多，虽然这些指标的设置初衷建立在服务实体经济的基础之上，但过多的指标内容也让商业银行拥有更多实施监管套利以及逃避监管的空间。

此外，现代商业银行多为多元化结构，而银行自身的管理工作却没有及时跟进，多数商业银行依旧采用前后台管理不同步的作业模式，这就导致业务创新与客户需求之间存在差异，客户在获取服务过程中的感受与银行形象没有形成对称。

现如今，盈利已经成为众多商业银行的唯一目标，自身服务意识已十分淡薄。经济新形势下，商业银行的经营管理工作迎来全新机遇，银行可投资项目不断增多，多元化诱惑也在不断增强，如果商业银行继续将盈利放在首要位置，不断规避风险监管工作，那么将很容易形成严重的风险累积问题。

（二）脱实向虚现象普遍存在，资源错配更为严重

实体经济与虚拟经济是当前经济体系下两大重要经济模式，只有实现两者的平衡发展，才能不断提高资源层面的优化配置水平，实现资源最大限度开发与利用。经济新常态背景下，金融产业内部开始向利益方向转移，金融脱媒、互联网金融等对传统金融的冲击更为明显，继而导致金融产业普遍出现脱实向虚的负面现象。此外，实体经济获取资金的渠道十分单一，而银行信贷服务实体经济又呈现一家独大的局面，商业银行的资金投入环节不断增加，实体经济获取融资的成本不断放大，金融风险也在这一背景下快速抬升。

根据相关调查显示，我国个人房贷金额在全年新增贷款中的占比已超过40%，资源错配现象愈发严重。此外，我国金融经济习题下也存在较为严重货币金融问题，这对金融产业服务实体经济过程形成进一步冲击，价值资金空转套利的诱惑下，很多企业并没有利用商业银行提供的资金去发展实体经济，脱实向虚问题不断加重。

（三）资金难以流入实体经济

近些年，互联网金融已逐步成为金融产业的主流形式，而商业银行为提高自身的产业地位，放大自身的盈利空间，其表外业务规模迅速扩张，业务范围无限制放大，业务层次更为深化。但是，表外业务的迅速发展在给商业银行带来巨额利润的同时，也让商业银行自身面临的金融风险更为多变。

经济新常态背景下，供给侧改革工作不断加快，商业银行也随之加大表外业务的创新力度，业务种类更为繁多，交易内容程序复杂，交易双方关联程度更高，一旦发生金融风险，也很容易出现十分严重的连锁反应，最终导致供给侧改革工作无法实现初始设想与目标。此外，很多商业银行规避市场监管，将大量资金推送至表外业务，而一旦市场经济环境出现波动，商业银行自身将面临极为严重的负债问题，这种行为不仅严重扰乱金融市场秩序，也同样造成监管工作难以顺利开展，领域发展速度过快，资金吸收速度过快，资金空转现象愈发普遍，最终造成资金难以流入到实体经济。

（四）文化合规问题

新常态背景下，我国为提高经济体系质量以及可持续发展潜力，正在大力推进新旧动能转换，很多产业被淘汰出局，这就导致部分商业银行原本就存在的不良贷款问题被进一步放大，而这对于风险监管工作而言十分不利。改革工作势在必行，落后产业被淘汰也是社会发展的必然趋势，对此，商业银行应及时转变自身的经营理念，树立“安全性、流动性与收益性的基本原则”，在确保金融产业有序化健康发展的同时，强化金融业对实体经济的正面刺激作用。

但是，分析当前商业银行经营管理实际，很多银行依旧存在有章不循、业务漏洞不断增多的现象，甚至部分员工对于金融知识的掌握程度严重不足，规章制度流于形式，银行资产对实体经济的服务能力已降至冰点，而这也同样助长不良贷款问题，实体经济发展受到巨大干扰。

二、提升商业银行服务实体经济能力的有效途径

（一）强化服务实体经济思维

面向实体经济提供服务是我国金融改革工作的核心任务，其要点在于引导商业银行资金回归本源，最大限度减少脱实向虚现象出现的可能性，不断强化商业银行对实体经济的支撑作用与服务能力。因此，商业银行应精准定位自身的社会决策，正确看待自身发展过程存在的虚拟经济与实