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理财产品行业分析报告

一、定义理财产品是一种金融工具，是各类金融机构以非存

款形式募集融资，投资于股票、债券、信托、基金、保险等各类

资产，满足客户多样化的金融需求的一种批发性金融产品，由投

资公司、基金公司、证券公司等金融机构依法批准发行。

二、分类特点理财产品分为固定收益类和浮动收益类。固定

收益类包括定期存款、储蓄理财等，主要特点是收益稳定可靠；

浮动收益类包括货币市场基金、债券型基金、混合型基金等，主

要特点是风险与收益相对比较高。

三、产业链理财产品产业链包括金融机构、投资者及交易场

所等组成部分。金融机构是理财产品的发售主体，投资者购买理

财产品并在交易场所进行交易。

四、发展历程理财产品早期起源于美国，在20世纪70年代

开始发展。随着中国经济的快速发展，资金增长迅速，理财产品

的需求也越来越大。自1990年代后期，理财产品在中国开始大

规模发展。

五、行业政策文件2013年银监会发布《商业银行理财业务

管理办法》，规定商业银行理财业务应当保证资金安全、合规经

营、风险可控、信息透明；2017年末，中国银监会等五部门出

台《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，进一步明确

了金融机构资产管理业务采取投资与资产管理分离、业务划分与

风险管控、收益与风险对等原则等内容。

六、经济环境随着我国经济的发展，国内个人和企业的理财

需求持续增长。同时，资本市场发展成熟，理财产品的投资渠道

及模式也得以不断呈现多样化趋势。在供给端，理财产品种类与

数额快速扩容，市场份额在不断拓展。

七、社会环境在中国的理财产品市场，消费者群体已经逐渐

拓展到中青年和高净值人群。随着社会经济发展和年龄、收入水

平提高，个人和机构理财需求越来越强烈。同时，风险防范意识

也在逐渐增强。

八、技术环境随着网络和科技的发展，互联网金融崛起，为

理财产品的发展注入新动力。互联网金融以其闪电般的速度、24

小时无间隔的服务和广泛的覆盖面吸引了越来越多的消费者，也

让众多金融机构开始寻求新的升级和转变。

九、发展驱动因素我国理财产品市场发展的主要驱动因素包

括金融机构自身竞争压力、市场需求增长、利率市场化进程的推

进和监管政策等。

十、行业现状当前，中国理财产品市场的规模及占有率不断

扩大，行业结构得到优化。理财产品收益率呈波动趋势，表现不

规律。由于金融市场风险逐渐加大，理财产品投资风险也在逐渐

提升。

十一、行业痛点理财产品行业中面临的痛点包括：理财产品

收益率波动不确定，理财产品的实质性价值不明确，一些机构在

经营过程中遇到各种资金拖欠和判断不准的坏账问题，等等。

十二、行业发展建议建议政府加大对金融机构监管，加强对

理财产品的评估、预测和呈报等，同时加强对理财产品的宣传和

提醒，让投资人更加理性从容地把握市场。

十三、行业发展趋势前景总体趋势是理财产品市场规模将持

续增大，网络与移动端等新技术会成为理财产品的销售新渠道。

国际金融市场的动态会对理财产品产生较大的影响。未来金融市

场将迎来更高层次的开放并可能对理财产品市场带来巨大影响。

十四、竞争格局目前，我国理财产品市场竞争主要集中在银

行、基金公司、信托公司等金融机构之间。尽管互联网金融的崛

起让竞争格局呈现出多元化发展的态势。

十五、代表企业代表企业有基金公司、银行等多种金融机构，

如万家基金、招商银行、华夏银行、招商银行等等。

十六、产业链描述产业链主要包括金融机构、投资者和交易

场所三个环节，其中金融机构是理财产品的发售主体，投资者购

买理财产品并在交易场所进行交易。

十七、SWOT分析SWOT分析是指对企业、产品、项目等的

内部环境与外部环境因素进行分析，总结企业、产品、项目的优

势，劣势，机会和威胁，以便于对其发展进行科学的指导。对于

理财产品行业而言，SWOT分析重点关注市场的发展机会、风险

及竞争状况等问题。

十八、行业集中度理财产品市场上的集中度较高，主要由少

数大型金融机构掌控。这些机构在市场上拥有更大的优势，同时

还能够更好地掌控风险。但需要注意的是，这也可能导致行业反

垄断问题的出现。