核心业务系统注意事项.pdf

办理各项业务时存在的风险点

一、存取款业务

（一）、储蓄存取款和单位存取款业务

主要风险点：

1.客户提交的证件、资料、现金未被严格审核，导致客户或信用社资

金损失；

2.账户的开立和使用手续不严密，造成结算渠道补诈骗、敲诈勒索、

洗钱等违法犯罪活动利用，致使国有、集体或个人资金损失；

3.大额资金存取和转帐未经授权或备案登记，造成客户或信用社资金

损失或其他潜在风险。

4.虚存实取，内部工作人员利用一些隐蔽手段（如转帐），办理大额

虚假存款，实际上没有相应的现金存入或帐务转入，而后利用通存通

兑的便利手段，在其他一个或多个网点支取大额现金，造成信用社资

金损失。

5.打印存款凭证时，打印内容严重的错位现象，导致款项纠纷风险的。

6.存取款凭证未经客户签字确认，造成日后责任认定上的潜在风险。

7.操作员录入疏忽，金额录错，数据录入、维护错误造成凭证与系统

留存资料不一致。

对营业网点和柜员的要求：

1.严格执行《人民币银行结算帐户管理办法》，要求开户全部实名制，

并进行身份联网核查。

2.柜员必须审查客户证件、资料、印鉴的完整性、真实性和有效性

（如开立个人银行结算帐户，还要审查《开立个人银行结算帐户

申请书》），然后检查存款凭条的完整性、凭条和证件的一致性。

3.严格执行章证分管制度，防范内部风险。

4.以公告和小贴士的形式提醒客户保管好自己的帐号和密码。

5.执行一米线管理，以免不法分子盗取客户的帐号和密码

6.执行叫号制度，防止款项或折（单）传递出错。

7.单位撤销帐户必须将未用完的重要空白凭证交回，防止重要空白

流失产生案件隐患。

8.已销户的定期存款证实书必须收回。

（二）、特殊业务（挂失/撤挂/解挂、补磁、冻结、解冻、扣划，质押

/止付等）

主要风险点：

1.客户提交材料和手续不完整、不真实。（如提供已过期的身份证件

等）

2.需核对存折或金牛卡的真实性。

3.客户未在相关的特殊业务办理申请书和打印的凭证上签名（签章）

确认，导致责任不明确。

4.代理书面挂失的，未提供存款人的授权委托书。

5.未经存款人申请解除挂失，内部人员擅自取消挂失标志。

6.办理大额存折（单）的挂失，未在挂失期间向储户调查核实。

7.申请密码挂失的必须提供相关存折（单），办理密码挂失的不准代

理。

8.经办柜员对客户提交的身份证件未严格审核，导致代理人办理重

置密码，造成客户存款被冒领。

9.办理冻结、解冻、扣划业务时，客户伪造或提供虚假证件和证明，

冒充国家工作人员进行诈骗，致使客户存款信息外泄。客户提出

越权要求或不合理要求，经办人员未根据相关法律法规予以拒绝，

对国家执法或有权机关进行的相关处理和决定，行（社）款经上

报或授权即自行变更或处理。

10.办理质押止付未经网点主管授权，违规或人情解除止付，产生赔

款责任。

对营业网点和柜员的要求：

1.严格审核客户提供的证件、资料、印鉴的完整性、真实性和有效

性，并对相关资料进行妥善保管。

2.所有办理特殊业务过程中产生的凭证，如需客户签章的，必须由

客户签字确认。

3.认真填写特殊业务的相关登记簿。

4.办理存单（折）更换业务，认真审核身份证件及预留印密的真实

性，审核单（折、卡）的真实性，审核非满页、非行（社）自身

原因造成的更换折（单、卡），须提供存款人及代理人身份证件，

原有存折（单）、卡必须收回。

5.开具存款证明时，必须提供真实有效的身份证件，必须符合存款

证明开具条件，不得违规开具虚假证明，防止差错及内部道德风

险，撤销存款证明书必须收回原存款证明所有原件。

二、贷款业务

主要风险点：

1.风险系统中可选的证件类型包括身份证、户口簿等多种类型，同

一客户可以以身份证号码建立客户信息，也可以以户口薄建立客

户信息，可导致同一客户可建立多个信息获得多头授信。

2.对公类客户信息中，组织机构代码证号、贷款卡号、国地税证号

无年检校验功能，导致无效、过期、停用组织机构代码证号、贷

款卡号、国地税证号客户仍可发放贷款。

3.对公类客户信息当营业执照号码变更而组织机构代码证号、贷款

卡号、国地税证号未变更时，新建对公类客户信息时无法使用已

有的正确的组织机构代码证号、贷款卡号、国地税证号，导致部

分信用社使用旧客户信息发放贷款，存在贷款资金账户监控风险。

对营业网点和柜