商业银行业务流程.pptx

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商业银行业务概述商业银行前台业务商业银行中台业务商业银行后台业务商业银行业务流程的优化与创新案例分析contents目录

CHAPTER商业银行业务概述01

商业银行是一种以经营存款、贷款、票据贴现、结算等为主要业务，以盈利为目的的金融机构。商业银行定义商业银行具有高负债经营、综合经营、服务性经营的特点。商业银行特点商业银行的定义与特点

吸收存款、借款业务等。负债业务贷款、投资等。资产业务结算、代理、担保等。中间业务商业银行的业务范围

职能商业银行作为金融机构，具有信用中介、支付中介、信用创造、金融服务等职能。作用商业银行在国民经济中发挥着重要的作用，它为社会提供广泛的金融服务，为政府和企业提供融资渠道，调节经济运行等。商业银行的职能与作用

CHAPTER商业银行前台业务02

吸收客户资金，提供存款账户和储蓄服务。储蓄存款定期存款通知存款吸收客户资金，提供定期存款业务，根据期限给予不同的利率。吸收客户资金，提供通知存款服务，根据通知期限和金额给予不同利率。03存款业务0201

向个人提供贷款服务，根据贷款金额、期限和用途给予不同的利率。个人贷款向企业提供贷款服务，根据贷款金额、期限和用途给予不同的利率。企业贷款向购房者提供房屋按揭贷款服务，根据房屋价值、首付比例和贷款期限给予不同的利率。房屋按揭贷款贷款业务

接受客户信用卡申请，审核申请材料，决定是否批准。信用卡业务信用卡申请为客户提供信用卡消费服务，包括线上线下支付、分期付款等。信用卡消费为客户提供信用卡还款服务，包括自动还款、手动还款等。信用卡还款

理财产品销售根据客户风险偏好和收益需求，销售合适的理财产品，如定期存款、债券基金、股票基金等。理财咨询为客户提供理财咨询服务，根据客户需求和风险偏好提供合适的理财产品建议。资产配置根据客户需求和风险偏好，为客户配置合适的资产组合，实现资产保值增值。理财业务

CHAPTER商业银行中台业务03

风险管理商业银行应建立完善的风险识别与评估机制，对各类风险进行定性、定量分析，确保业务风险可控。风险识别与评估风险限额管理风险缓释措施风险监控与报告根据银行承受风险的能力，设定各类业务的限额，严格控制风险敞口。针对不同风险类型，制定相应的风险缓释策略，包括担保、质押、抵押等手段。定期对各类业务风险进行监控，及时报告风险状况，确保风险可控。

根据国家经济形势、行业状况及银行战略目标，制定相应的信贷政策。信贷政策制定建立完善的信贷审批流程，确保贷款申请审批过程合规、公正。信贷审批流程通过严格的风险评估和控制措施，确保信贷资金的安全。信贷风险控制建立贷后管理机制，定期对借款人进行信用评估，对逾期贷款进行催收和管理。贷后管理与催收信贷管理

投资管理根据客户需求、市场状况及风险承受能力，制定合适的投资策略。投资策略制定研发符合客户需求、具有市场竞争力的投资产品。投资产品研发对投资产品进行全面的风险评估，确保投资风险可控。投资风险评估根据市场变化及时调整投资组合，实现资产的最佳配置。投资组合管理

客户关系管理客户信息收集通过多种渠道收集客户信息，建立完善的客户档案。客户分类与维护根据客户价值、需求等因素，对客户进行分类管理，提供个性化服务。客户关系维护通过定期沟通、优惠活动等方式，维护与客户良好的关系。客户满意度调查定期进行客户满意度调查，了解客户需求和意见，持续改进服务质量。

CHAPTER商业银行后台业务04

会计科目与账户管理商业银行会计科目与账户的设立、调整与撤销，确保核算体系的规范、统一和稳定。报表编制与报送定期编制各类财务报表，如资产负债表、损益表、现金流量表等，及时报送给监管部门、投资者和内部管理层。日常核算对各项银行业务进行日常核算，包括存款、贷款、结算等业务，确保核算结果的准确性和及时性。税务处理负责各项税务申报、缴纳和税务筹划工作，确保税务处理的合规性和准确性。会计核算

财务管理商业银行财务预算的编制、审批和执行，对预算执行情况进行监督和控制，确保预算目标的实现。预算规划与控制对商业银行的财务状况进行全面分析，为管理层提供决策支持，包括投资决策、风险管理、成本控制等方面。财务分析对商业银行的资产进行全面管理，包括固定资产、流动资产等，确保资产的安全、完整和高效利用。资产管理负责商业银行的资金调度、资金清算和资金运作，确保资金的安全、合规和高效运作。资金管理

制定商业银行内部审计计划，并组织内部审计工作的实施，确保审计工作的全面性和有效性。审计计划与实施编制审计报告，反映审计结果，并提出整改建议。跟踪整改情况，确保问题得到及时整改和纠正。审计报告与整改对商业银行内部控制制度的有效性进行评估，发现并纠正内部控制缺陷，降低操作风险和道德风险。内部控制评估针对商业银行的特定业务或事项进行专项审计，如贷款业务