反洗钱十年——我国银行业反洗钱成长之路.pdf

我国银行业反洗钱成长之路

郭金宝

（中国邮政储蓄银行厦门分行，福建厦门３６１０００）

摘要：反洗钱法颁布以来，我国银行业反洗钱工作取得巨织架构、部门和岗位职责、客户身份识别和客户身份资料及

大进展，完成反洗钱机构和内控制度建设工作，全面开展客户交易记录保存、大额和可疑交易报告、客户洗钱风险等级划

身份识别、客户洗钱风险等级划分、大额和可疑交易报告等工分、洗钱和恐怖融资风险评估、反洗钱宣传、培训、涉及恐怖

作。今后主要从加强专业反洗钱队伍建设、强化信息系统支活动资产冻结、配合反洗钱监管等等，各项反洗钱工作有了

撑、优化工作流程等方面着手，不断提高反洗钱工作实效。制度依据。

关键词：银行；反洗钱；客户身份识别；可疑交易（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存

我国银行业金融机构依据《金融机构客户身份识别和客

２００６年１０月３１日，第十届全国人大常委会审议通过我户身份资料及交易记录保存管理办法》，将客户身份识别要

国第一部反洗钱专门法律——《中华人民共和国反洗钱法》，求融入各项业务流程，在开户和特定业务中，严格执行银行

该法对金融机构的反洗钱义务进行了规范，与之配套的《金账户实名制规定，通过核对客户的有效身份证件或者其他身

融机构反洗钱规定》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或

法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、者其他身份证明文件的复印件或者影印件，了解实际控制客

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管户的自然人和交易的实际受益人等方式落实客户身份识别

理办法》也在２００６年至２００７年之间陆续发布，形成较为完要求。各银行网点已配备联网核查系统、身份证鉴别仪等设

备的反洗钱法律规章体系。银行业金融机构以此为依据，逐备，以满足客户身份识别需要。

步推进各项反洗钱工作。（四）大额和可疑交易报告

银行业反洗钱十年主要成就我国银行业金融机构建立了反洗钱系统，通过系统向中

一

、

反洗钱法颁布十年来来，我国银行业金融机构完成了反国反洗钱监测分析中心发送大额交易和可疑交易报告，其中

洗钱机构和内控制度建设工作，全面开展客户身份识别、客大额交易数据由系统筛选符合条件的交易后直接发送，可疑

户洗钱风险等级划分、大额和可疑交易报告等工作，建立起交易报告须经人工分析确认为可疑后发送。另外，各银行发

较为完备的反洗钱工作机制，基本满足反洗钱合规要求。现特别可疑，有合理理由说明客户涉嫌犯罪活动的，也向当

（一）反洗钱组织机构建设地人行分支机构和公安机关报告。

１．成立了反洗钱领导小组。我国银行业金融机构普遍（五）洗钱和恐怖融资风险评估

成立了反洗钱领导小组，从总部到省、市甚至到区县级机构我国银行业金融机构的洗钱和恐怖融资风险评估从客

都设立反洗钱领导小组，作为反洗钱工作的领导决策机构，户洗钱风险等级评估逐步扩展到业务洗钱风险评估和机构

将反洗钱政策贯彻到各个内设部门，定期召集会议，协调处洗钱风险评估。

理跨部门的反洗钱工作事项。１．客户洗钱风险等级评估。２０１３年以前，我国银行业

２．指定内设机构负责反洗钱工作。我国银行业金融机金融机构依据客户身份识别制度探索开展客户洗