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中国农业发展银行章丘市支行客户部二〇一五年五月份业务经营情况分析

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章丘市支行客户部

二0一五年五月份业务经营情况综合分析

五月份，在支行领导班子的正确带领和上级行专业部门的认真指导性，客户部坚持上级行“两严一稳”工作思路,加大业务营销力度,强化严细管理措施,努力防控信贷风险,现将有关情况汇报如下：

一、贷款方面

（一）基本情况：5月末，我行用信客户6家，余额95993万元，其中，

贷款客户5家，余额59107万元；贴现客户1家，余额36886万元。具体情况如下：

客户贷款明细表单位：万元

项目

政策指令性

政策指导性

商业性

市县级储备粮油贷款

农村流通体系建设中长期贷款

县域城镇建设中长期贷款

非经营性农村土地整治中长期贷款

非经营性其他农民集中住房建设中长期贷款

产业化龙头企业粮油短期贷款

贴现

章丘市粮食收储管理中心

1237

章丘市惠农新农村投资开发有限公司

21870

章丘市国有资产运营有限公司

10000

10000

山东省鲁棉天元纺织有限公司

1000

济南圣泉集团股份有限公司

15000

济南圣泉铸造材料有限公司

36886

合计

1237

42870

51886

各项存款余额8076万元，比上月减少127万元，比年初减少8578万元。

（二）贷款变化情况：截止5月末，我行各项贷款余额95993万元，比上月减少3920万元,比年初减少1126万元。

1、政策性指令性贷款本月无变化。月末余额1237万元，较上月、年初无变化。

市县储备粮贷款余额988万元，较上月、年初无变化。

市县储备油贷款约249万元，较上月、年初无变化。

2、政策指导性贷款本月减少

月末余额42870万元，较上月、年初减少3500万元。本月收回贷款3500万元。

县域城镇建设中长期贷款余额10000万元，较上月、年初无变化。

非经营性农村土地整治中长期贷款余额10000万元，较上月、年初无变化。

农村流通体系建设中长期贷款余额1000万元，较上月、年初无变化。

非经营性其他农民集中住房建设中长期贷款余额21870万元，较上月、年初减少3500万元。原因为：收回章丘市惠农新农村建设投资开发有限公司非经营性其他农民集中住房建设中长期贷款3500万元。

3、商业性贷款减少。

月末，商业性贷款余额51886万元，比上月减少3920万元，比年初减少1126万元。本月收回到期贴现3920万元。

产业化龙头企业粮油短期贷款余额15000万元，较上月、年初无变化。

贴现余额36886万元，较上月减少3920万元，较年初增加2374万元，较上月减少的原因为：本月济南圣泉铸造材料有限公司到期兑付3920万元。

（三）贷款质量变化情况

截至月末，我行贷款95993万元，全部为正常贷款。目前贷款质量无向下迁徙的情况。

主要贷款客户情况分析

1、济南圣泉集团股份有限公司：月末，集团公司资产总额626954万元，负债总额418391万元，资产负债率66.73%，较年初上升0.63%，所有者权益208563万元。累计销售收入204370万元，较去年同期下降299万元，净利润10551万元，较去年同期下降340万元。

承贷主体公司本部财务经营情况一览表单元：万元

项目

当月

比年初

项目

当月

本年累计

累计比同期

项目

月末（折全年）

比上年

总资产

371182

24597

主营业务收入

16487

62526

-2662

资产负债率

68.99

-6.42

总负债

260193

13556

净利润

1807

5083

477

流动比率

79.62

-2.34

所有者权益

110989

11041

经营活动现金流入

6658

29270

6786

速动比率

73.3

-2.85

项目

本年累计

比同期

项目

累计折全年

比同期

销售利润率

9.57

1.26

流动资产周转率

0.5

-0.03

净利润率

8.13

1.06

存货周转率

8.36

-0.26

经营现金净流量/净利润

2.47

13.4

应收账款周转率

2.26

-0.09

分析公司近几年的财务数据，承贷主体资产总额371182万元，一直保持上升趋势，公司具有较强的发展能力，而公司的主营业务收入2012年以来一直变化不大，公司经营情况受市场大环境的影响，并不乐观，公司的发展能力受到了严峻考验。主营业务收入62526万元，净利润5083万元，较去年同期变化较小，公司的经营较为稳定，市场状况没有大的波动。经营性现金流入量远远高于上年同期，原因是今年贴现利