商业银行综合介绍.pptxVIP

商业银行综合介绍目录商业银行概述商业银行主要业务商业银行风险管理商业银行经营绩效分析商业银行监管与法规商业银行未来发展趋势01商业银行概述定义与功能定义商业银行是一种金融机构，主要业务是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等，以盈利为主要目的。功能商业银行在现代经济活动中扮演着重要角色，具有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能。发展历程早期银行业商业银行的起源可以追溯到古代的货币兑换业和银钱业，但现代商业银行则是在17世纪末随着资本主义制度的建立而发展起来的。近代银行业19世纪末20世纪初，主要资本主义国家相继进入垄断资本主义阶段，商业银行也逐步发展成为资本主义经济生活中的重要支柱。现代银行业20世纪60年代以来，随着经济的全球化和金融市场的自由化，商业银行的业务范围不断扩大，金融创新层出不穷，商业银行在现代金融体系中的地位更加重要。国内外商业银行现状国内商业银行中国商业银行体系包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行等。近年来，中国商业银行在资产规模、盈利能力、风险控制等方面取得了显著成绩，但也面临着利率市场化、互联网金融等挑战。国外商业银行国外商业银行种类繁多，包括全能银行、投资银行、储蓄银行等。在全球化背景下，国外商业银行纷纷拓展海外市场，加强跨境金融服务，同时也面临着监管趋严、竞争加剧等挑战。02商业银行主要业务负债业务存款业务发行金融债券商业银行通过吸收公众存款，为企业和个人提供安全、便捷的存款服务。包括活期存款、定期存款、通知存款等。商业银行可以发行金融债券，筹集长期资金，用于支持贷款和其他资产业务的发展。借款业务商业银行通过向中央银行、其他银行、金融机构等借款，以补充自身资金不足，满足贷款和其他业务需求。资产业务贷款业务投资业务票据贴现商业银行最主要的资产业务之一，通过向企业和个人提供贷款，支持其生产经营和消费活动。包括短期贷款、中长期贷款、个人消费贷款等。商业银行可以将资金投资于国债、企业债、股票、基金等金融市场产品，获取收益并分散风险。商业银行可以对企业持有的未到期商业票据进行贴现，提供短期资金融通服务。中间业务结算业务商业银行通过提供国内和国际结算服务，协助企业和个人完成货币收付和债权债务清偿。代理业务商业银行可以代理销售保险产品、代理收付款项、代理发行和兑付政府债券等。咨询顾问业务商业银行利用自身专业知识和信息资源优势，为企业和个人提供投资顾问、财务规划、资产管理等咨询服务。其他中间业务包括保管箱服务、信用卡业务、外汇买卖等。这些业务不直接涉及银行自身的资产负债，但能为银行带来手续费和佣金收入。03商业银行风险管理风险管理概述010203风险识别风险评估风险监控商业银行需准确识别各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。对识别出的风险进行量化评估，确定风险的大小、发生概率及可能造成的损失。建立风险监控机制，持续跟踪和评估风险状况，确保风险在可控范围内。风险评估与计量风险计量模型风险数据管理风险评估方法采用定性评估、定量评估或综合评估等方法，对风险进行全面、客观的评价。运用先进的风险计量模型和技术，对风险进行精确计量和预测。建立完善的风险数据库，收集、整理和分析风险数据，为风险评估和决策提供支持。风险应对策略风险规避风险降低风险分散风险转移通过拒绝或退出高风险业务，避免潜在损失。采取风险控制措施，降低风险发生的概率和损失程度。通过多元化投资和业务组合，分散和降低整体风险。运用保险、担保等手段，将风险转移给其他机构或个人。04商业银行经营绩效分析盈利能力分析净资产收益率银行净利润与平均股东权益的比率，衡量银行运用自有资本的效率。净利润商业银行通过各项业务的开展，实现的总收益减去总支出后的净额，反映银行的盈利能力。总资产收益率银行净利润与平均资产总额的比率，反映银行资产的综合利用效果。运营效率分析成本收入比01银行业务及管理费与营业收入的比率，体现银行控制成本支出的能力。人均创利02银行净利润与员工人数的比率，反映银行员工的人均创利能力。资产周转率03银行营业收入与平均资产总额的比率，衡量银行资产运营效率。资产质量分析不良贷款率银行不良贷款与总贷款的比率，反映银行贷款质量及风险控制能力。拨备覆盖率银行贷款损失准备与不良贷款的比率，衡量银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。资本充足率银行资本总额与风险加权资产的比率，反映银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，银行能以自有资本承担损失的程度。05商业银行监管与法规监管体系及监管机构监管体系商业银行受到国家金融监管体系的全面监管，包括市场准入、业务范围、风险控制、资本充足率等方面的规定。监管机构主要的监管机构包括中国银行业监督管理委员会（现中国银行保险监督管理委员会）、中国人民银行等，负责制定和执行相