《微贷客户实地调查》课件.pptxVIP

《微贷客户实地调查》ppt课件

实地调查概述

实地调查前的准备

实地调查的实施

实地调查的后续工作

实地调查案例分析

目录

实地调查概述

确保微贷客户信息的真实性和准确性，评估客户的还款能力和信用风险，为贷款决策提供依据。

目的

防止不良贷款和欺诈行为，降低信贷风险，提高贷款质量，保障银行和客户的利益。

意义

收集客户资料，制定调查计划，准备相关工具和资料。

前期准备

现场调查

后期整理

核实客户资料，了解经营情况，观察生产或营业场所，与相关人员访谈等。

整理现场调查资料，撰写调查报告，对客户进行信用评级和风险评估。

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实地调查前的准备

在实地调查前，需要明确调查的目的和意义，以便有针对性地开展调查工作。

明确调查目的

根据调查目的，确定调查的范围和对象，例如地区、行业、规模等。

确定调查范围

根据调查目的和范围，制定具体的调查指标，包括定量指标和定性指标。

制定调查指标

根据调查目的和指标，设计问卷的结构和内容，确保问卷的完整性和针对性。

设计问卷结构

根据调查指标，选择合适的问题形式，如单选、多选、填空等。

确定问题形式

针对每个问题，制定合理的选项，确保能够全面反映调查对象的实际情况。

制定问题选项

选择样本对象

根据样本规模和范围，选择合适的样本对象，确保样本的多样性和差异性。

确定样本规模

根据调查目的和范围，确定合适的样本规模，确保样本的代表性和广泛性。

制定样本分配方案

根据样本对象的特点和分布情况，制定合理的样本分配方案，确保样本的均匀性和覆盖性。

确定调查时间

根据调查目的、范围、样本规模和分配方案等因素，合理安排调查时间。

实地调查的实施

通过实地观察客户的经营场所、设施设备、库存情况等，了解客户的经营状况和还款能力。

观察法

与客户面对面交流，了解客户的经营计划、财务状况、还款意愿等信息，同时评估客户的信用风险。

访谈法

设计问卷，针对客户的经营、财务、信用等方面进行调查，收集客户的相关信息。

问卷法

收集客户的财务报表、税务报表等档案资料，了解客户的经营和财务状况。

档案资料法

注意观察客户的经营场所、设施设备等细节，从中发现客户的经营能力和还款意愿。

观察细节

提问技巧

比较分析

综合判断

通过提问了解客户的经营计划、财务状况和还款意愿等信息，同时注意提问的方式和语气。

通过比较客户不同时间段的经营和财务状况，分析客户的还款能力和信用风险。

综合客户的经营、财务、信用等方面信息，对客户进行综合评估，确定客户的信用等级和还款能力。

实地调查的后续工作

将实地调查中收集到的数据和信息进行分类整理，确保数据的完整性和准确性。

汇总收集到的数据

运用统计分析方法，对整理后的数据进行深入分析，挖掘数据背后的规律和趋势。

数据分析

将分析结果以书面形式呈现，形成详细的分析报告，为后续的决策提供依据。

形成分析报告

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持续改进

根据反馈意见和建议，不断优化实地调查的流程和方法，提高实地调查的质量和效率。

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评估实地调查效果

对实地调查的过程和结果进行全面评估，总结经验和不足之处。

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提供反馈意见

根据评估结果，向实地调查人员提供具体的反馈意见和建议，帮助他们改进工作。

实地调查案例分析

注意事项

关注企业是否有稳定的现金流、还款意愿和经营前景，以及是否存在不良信用记录。

调查方法

现场走访、查看财务报表、与负责人交流等。

调查内容

核实企业基本信息、经营情况、财务数据、征信记录等，评估企业风险和还款能力。

总结词

小微企业实地调查是微贷业务中常见的客户类型，具有代表性。

调查目的

了解小微企业的经营状况、财务状况和还款能力，为贷款决策提供依据。

农户实地调查是微贷业务中较为特殊的客户类型，需要特别关注。

总结词

关注农户是否有稳定的收入来源、偿债意愿和能力，以及是否存在不良信用记录。

注意事项

了解农户的生产经营状况、家庭财务状况和偿债能力，为贷款决策提供依据。

调查目的

核实农户基本信息、土地承包情况、种植养殖情况、家庭收入支出等，评估农户风险和偿债能力。

调查内容

现场走访、查看相关证件和资料、与农户交流等。

调查方法

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