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智慧银行网点建设规划实施方案
智慧银行网点建设规划实施方案
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智慧银行网点建设规划实施方案
1社区银行的发展背景
1.1社区银行的显示发展需求
商业银行在发展过程中面临着严峻的挑战,一事服务、
产品高度同质化,无法满足本地客户深层次需求等;二是服
务渠道的不足和增值服务的单一,使得潜在的庞大客户群体
存在着的巨大消费能量没有释放出来。如何通过拓展客户服
务渠道,创新客户增值服务是银行面临的新问题。
社区银行是未来银行物理渠道建设的一项重点和发展
方向,通过这个分销渠道,不仅可以带动其他银行业务的发
展,也带来了品牌知名度的迅速提升以及客户忠诚度不断增
强。
社区银行的模式打破了传统的“等客上门”的形势,向
“营销与服务型”银行靠拢。贴近客户,走进社区,增强客
户粘度,是银行建设“社区银行”的现实需求,银行工作人
员除了做好柜台服务外,还走出柜台采取多种方式主动营
销。得益于靠近社区的优势,社区银行工作人员常常深入到
社区居民中间,为居民的衣食住行、休闲娱乐、商贸往来提
供热情、周到的服务,使社区居民能享受到“金融服务送上
门”,有利于建立“社区金管家”的品牌。社区银行给银行
及客户带来的双赢效果不言而喻。
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智慧银行网点建设规划实施方案
1.2社区银行的特点
社区银行的主要特点在于:
1)在产品和服务方面,可以提供品种丰富的零售银行
产品和服务,并通常只收极少或不收交易费;
2)在目标市场方面,主要服务周边的家庭和企业;
3)在资金吸纳与运用方面,社区银行的资金来源地和
投放地是同一个地区;
4)在贷款审批方面,社区银行具有地缘优势对借款人
的品质、家族历和个人可支配开支等个性化因素相
关信息的获取更为便捷、直接。
可以说,开支社区营销对于拓宽银行渠道、增加客户来
源、增强客户信任、优化营销环境、体现银行整体素质等都
体现出不可替代的独特作用。
2社区银行建设规划
2.1社区银行建设模式
在社区银行建设方式上,主要有两种建设方案
2.1.1银行自建模式
银行自行进行全部固定资产投入及日常运行管理及服
务,这种方式与传统的银行物理网点或自助银行建设方式基
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智慧银行网点建设规划实施方案
本一致,有完全成熟的建设方案、投入与收益分析,网点运
行管理经验。采用这种方式建设小型的社区银行存在如下问
题:
(1)一次性固定资产投入大,提高了非生息资产的比重;
(2)物理网点或自助银行在前期一到两年内难于坐到盈
利或较好的利益回报;
(3)物理网点运营需要一定数量的员工,培训、管理和
日常运营成本较高,降低了分行人均贡献率;
(4)自助银行服务单一,客户体验效果差;
(5)一般的小型物理网点和自助银行没有解决提高客户
粘度的困惑。
2.1.2专业服务公司建设,银行采用融资租赁或经营性租赁
模式
随着融资租赁市场规模的扩大和服务经营的成熟,部门
银行在小型社区银行、自助银行建设与管理方式上,正在采
用融资租赁或经营性租赁方式。这种模式由有实力的专业外
包服务及租赁服务公司进行,负责小型社区银行网点选址、
物业谈判、社区银行建设、日常运营服务等方式。其相对银
行自行建设和运营管理的优点是:
(1)减少了银行一次性固定资产投入,提高了银行生息
资产的比重;
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智慧银行网点建设规划实施方案
(2)规避了物理网点或自助银行在开业前期一到两年内
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