项目贷款审查要点.pptxVIP

项目贷款审查要点

项目基本情况审查借款人资质审查贷款条件审查风险评估与防范措施制定审查结论与决策建议

01项目基本情况审查

123审查项目是否符合国家产业政策和地区发展规划，是否具有合法、合规的立项手续。项目立项依据审查项目可行性研究报告的内容是否全面、深入，是否对项目的市场、技术、经济等方面进行了充分论证。可行性研究报告评估项目存在的风险点，包括市场风险、技术风险、管理风险等，并提出相应的风险应对措施。项目风险评估项目背景及可行性分析

审查项目的总投资额、已投资额和后续投资计划，确保投资规模与项目实际需求相匹配。投资规模审查项目资金来源的合法性和稳定性，包括自有资金、银行贷款、政府补贴等，确保资金来源可靠。资金来源项目投资规模与资金来源

审查项目的建设周期是否合理，是否能够按照计划完成建设任务。建设周期审查项目的进度计划是否详细、可行，是否能够保证项目按期竣工投产。进度安排项目建设周期及进度安排

评估项目建成后的预期收益情况，包括销售收入、利润等，确保项目具有盈利能力。评估项目的还款来源和还款计划，确保项目能够按期偿还银行贷款本息。同时，还需考虑项目可能出现的还款风险，并制定相应的风险应对措施。项目预期收益与还款能力评估还款能力预期收益

02借款人资质审查

查询借款人征信报告，了解其历史信用记录，包括贷款、信用卡等还款情况。分析借款人征信报告中的逾期、呆账、止付等不良记录，评估其信用风险。对借款人征信报告中的查询记录进行分析，判断其近期资金需求和负债情况。借款人信用记录及征信报告分析

03对借款人的财务指标进行分析，如流动比率、速动比率、负债率等，判断其短期和长期偿债能力。01了解借款人的行业背景、市场地位和经营状况，分析其盈利能力和稳定性。02审查借款人的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表，评估其财务实力和偿债能力。借款人经营状况及财务实力评估

借款人关联方交易及担保情况调查调查借款人与关联方的交易情况，了解其是否存在不正当的资金往来或利益输送。审查借款人的担保情况，包括担保方式、担保物价值和担保人的资质等，评估其第二还款来源的可靠性。对借款人提供的抵押物或质押物进行评估，判断其价值是否足以覆盖贷款本息。

借款人还款意愿和还款能力判断通过与借款人沟通了解其还款意愿和态度，判断其是否具备按时还款的意愿。02分析借款人的现金流情况，判断其是否具备按时还款的能力。03综合考虑借款人的信用记录、经营状况、财务实力、关联方交易和担保情况等因素，对其还款能力和还款意愿做出综合判断。01

03贷款条件审查

核实贷款金额与项目总投资、自有资金比例等是否匹配，防止过度融资。贷款金额贷款期限利率设置评估贷款期限是否与项目建设和运营周期相适应，确保还款计划合理。分析贷款利率水平是否符合市场行情和监管要求，关注利率调整机制和计息方式。030201贷款金额、期限和利率设置合理性分析

审查还款来源是否稳定可靠，还款计划是否切实可行。还款方式评估担保物的价值、流动性和可变现性，确保担保措施足以覆盖贷款风险。担保措施审查项目是否具备完善的风险管理体系和应对措施，降低潜在风险。风险缓释措施还款方式、担保措施和风险缓释措施审查

合同条款检查贷款合同、担保合同等法律文书的条款是否齐全、合规，防止法律漏洞。法律文书核实相关法律文书的签署、公证、登记等手续是否完备，确保法律效力。合同条款和法律文书合规性检查

监管政策核实贷款项目是否符合国家和地方政府的产业政策、环保政策等监管要求。内部制度检查贷款审查过程是否符合银行内部的风险管理、合规管理等制度规定。监管政策和内部制度遵循情况核实

04风险评估与防范措施制定

评估当前及未来一段时间内的经济走势，包括GDP增长率、通货膨胀率、利率水平等因素。宏观经济环境分析了解项目所在行业的市场状况，包括行业发展趋势、竞争格局、供需状况等。行业市场状况调研结合宏观经济和行业市场状况，识别出项目可能面临的市场风险，如需求不足、竞争加剧、价格下跌等。市场风险识别针对识别出的市场风险，制定相应的应对措施，如调整产品定位、拓展销售渠道、加强成本控制等。应对措施制定市场风险识别及应对措施制定

对借款人的信用状况进行全面评估，包括历史信用记录、还款能力、经营状况等。借款人信用状况评估信用风险度量监控机制建立风险预警与处置采用定性和定量相结合的方法，对借款人的信用风险进行度量，确定风险等级。建立信用风险监控机制，定期对借款人的信用状况进行跟踪和监测，及时发现和解决潜在问题。一旦发现借款人存在信用风险，立即启动风险预警和处置机制，采取相应措施降低风险损失。信用风险度量及监控机制建立

操作风险识别对项目运营过程中可能存在的操作风险进行识别，如流程不规范、人为失误、系统故障等。实施方案制定根据优化建议制定具体的实施方案，明确责任分工和时间节