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《银行业法律法规与综合能力》银行从业资格考试题（附

答案和解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、下列对个人存款业务的表述中，不正确是（）。

A、个人存款又称储蓄存款

B、个人存款可以随时或按约定时间支取款项

C、个人存款是存款人对银行的负债

【参考答案】：C

【解析】：个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资

金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对

存款人的负债。

2、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技

术等领域发放贷款的政策性银行。

A、中国农业发展银行

B、中国农业银行

C、国家开发银行

【参考答案】：C

【解析】：国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的

预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会

发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经

国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向

国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性

项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨

询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；

经批准的其他业务。

3、根据2009年银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对单一

集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。

A、10%

B、8%

C、15%

【参考答案】：C

【解析】：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，

对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

4、（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为

约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益

结构和期限结构。

A、资产负债匹配管理

B、负债组合管理

C、资产负债计划管理

【参考答案】：A

【解析】：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产

负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流

动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行

资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

5、投资风险全部由银行承担的是（）。

A、保本固定收益理财产品

B、保本浮动收益理财产品

C、非保本浮动收益理财产品

【参考答案】：A

【解析】：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银

行承担全部投资风险。

6、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A、定价功能

B、融通货币资金功能

C、优化资源配置功能

【参考答案】：B

【解析】：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

7、建立功能强大、动态交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率

和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能

力。

A、风险识别

B、风险监测和报告

C、风险控制

【参考答案】：B

【解析】：建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统，对于提

高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管

理水平和研究开发能力。

8、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）

准则的要求。

A、诚实信用

B、专业胜任

C、公平竞争

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业

知识、资格与能力。

9、通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整

个银行业务发展和承担的风险总体可控。

A、随机分配

B、自上而下

C、自下而上

【参考答案】：B

【解析】：自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各

管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则（如目标资本回报要求