金融知识对家庭创业行为的影响研究.pdf

摘要

创业是国民经济持续健康发展的重要动力，是解决居民就业、提高居民生活

水平的现实选择。为了减少失业、驱动创新，我国政府颁布了一系列创业扶持政

策以鼓励民众创业，推动产业结构的优化升级，以改善我国城乡创业环境。但城

乡创业环境的改善只是在客观条件上为创业者提供了更多市场机会，对于创业者

来说，自身能力的提高有助于其敏锐识别市场机会并迅速抓住创业时机。金融知

识有助于居民作出科学的经济决策，提高决策者的企业家能力，促进决策者合理

有效配置金融资源，进而为增强民众创业活力、提升创业经营绩效提供了可能，

但金融知识是如何影响创业行为、影响程度的大小以及对不同主体影响的差异还

值得进行深入研究。

本文使用2015年中国家庭金融调查数据，对相关文献及理论研究进行梳理，

以家庭创业者作为研究对象，首先采用因子分析法测度了家庭金融知识水平指标，

从创业决策、创业动机和创业绩效的角度，运用Probit、IVProbit和OLS模型

实证分析了金融知识对家庭创业行为的影响，并采用中介效应模型，进一步探讨

可能存在的作用机制，从借贷行为和风险态度两方面对金融知识影响家庭创业行

为的具体路径进行检验。在异质性分析中，从城乡地区和教育水平两个角度出发，

分析了金融知识对不同家庭创业行为的异质性影响。最后，本文主要得到如下结

论：

金融知识水平的提高对家庭创业行为具有显著正向影响，能够显著提升家庭

的创业概率，会对家庭主动作出创业选择产生积极作用，且能显著改善家庭创业

绩效，在处理内生性问题时，使用工具变量法解决后的回归结果依然稳健。经异

质性研究发现，对于居住在不同地区与受教育程度不同的家庭，金融知识对创业

活动具有异质性影响，金融知识对城市家庭创业决策的正向促进作用更为明显，

对城市家庭创业绩效的促进效果也大于农村家庭。从教育水平上看，研究发现金

融知识对创业活动的正向影响在初等学历户主中较为显著。通过作用机制检验发

现，金融知识水平的提高会增强创业者对正规信贷渠道的偏好并提高其正规信贷

需求，有效缓解家庭在创业过程中的正规信贷约束。同时，金融知识也会通过增

强创业者的风险偏好，进而增强家庭创业意愿。

最后本文基于以上研究结论，提出相关政策建议：政府应进一步向居民普及

金融知识，加强金融知识的教育与培训，缩小城乡地区居民的金融知识水平差距，

优化我国金融机构对创业活动的信贷支持，推动我国创业高质量发展。

关键词：金融知识；家庭创业；创业绩效

Abstract

Entrepreneurshipisanimportantdrivingforceforthesustainableandhealthy

developmentofthenationaleconomy,andarealisticchoicetosolvetheemployment

ofresidentsandimprovetheirlivingstandards.Inordertoreduceunemploymentand

driveinnovation,theChinesegovernmenthaspromulgatedaseriesof

entrepreneurshipsupportpoliciestoencouragepeopletostartbusinesses,promotethe

optimizationandupgradingoftheindustrialstructure,andimprovethe

entrepreneurialenvironmentinurbanandruralareasinmycountry.However,the

improvementoftheurbanandruralentrepreneurialenvironmentonlyprovidesmore

marketopportunitiesforentrepreneursinobjectiveconditions.Forentrepreneurs,the

improvementoftheirowncapabilitieshelpsthemtoidentifymarketopportunitiesand

quicklyseizetheop