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2024年银行从业资格-银行管理（初级）考试历年全考点试卷附带答案

卷I

一.单项选择题(共10题)

1.下列关于合规风险说法错误的是（）。

A.合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责

B.商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求

C.银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据

D.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率

正确答案：A,

2.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2

正确答案：C,

3.

4.财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务

D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

正确答案：B,

5.某零息债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5%

B.5.26%

C.5%

D.5.6%

正确答案：B,

6.资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（）。

A.按资产获得的难易程度排列

B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列

C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

D.按各类资产总量的大小顺序排列

正确答案：C,

7.金融工具的风险来源之一是(??)。

A.法律风险

B.操作风险

C.合规风险

D.市场风险

正确答案：D,

8.()是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

正确答案：C,

9.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

正确答案：C,

10.商业银行债券投资的风险不包括（）。

A.信用风险

B.国家风险

C.利率风险

D.流动性风险

正确答案：B,

二.多项选择题(共10题)

1.按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为()。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.电子银行营销

D.网点营销

E.合作营销渠道

正确答案：A,B,E,

2.银行对消费者的主要义务包括下列哪些方面（??）。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.妥善处理客户交易请求

D.交易有凭有据

E.妥善处理投诉

正确答案：A,B,C,D,E,

3.商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有（）

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施

B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高拒员操作技能和业务水平，同时培养拒员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

正确答案：A,B,C,D,E,

4.网点营销渠道主要可分为(??)。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

正确答案：B,C,D,E,

5.不良贷款早期预警信号中，属于宏观方面的是（）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

正确答案：A,B,

6.以下几项属于贷款约束条件的有（）。

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.财务维持

E.信息交流

正确答案：A,B,C,D,E,

7.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。

A.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

B.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险