机动车损失保险机动车损失保险.ppt

汽车保险与理赔机动车损失保险主讲人：朱颖

【案例导入】苏州高新区的黄先生是一位新车主，他周末驾驶一辆宝马汽车，在西山岛上行驶时，将路边的一根路灯杆撞倒，致使车辆严重损坏，车内一女乘客前额撞破的后果。而后，黄先生找保险公司理赔，却被告知不能理赔，原来，黄先生车没有投保车损险，巨大的损失只能自己承担。你觉得，车辆损失险有必要购买吗？

机动车损险简称车损险，是指被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险公司负责赔偿的险种。车损险的定义

保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人（以下简称驾驶人）在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。保险责任自然灾害：指对人类以及人类赖以生存的环境造成破坏性影响的自然现象，包括雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴、地震及其次生灾害等。意外事故：指被保险人不可预料、无法控制的突发性事件，但不包括投保人、被保险人或驾驶人故意制造保险事故。同时也不包括战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射和违反安全装载规定等。

正面碰撞追尾碰撞侧面碰撞多车碰撞【汽车碰撞】

【案例分析】汽车损失保险条款中“碰撞”的含义如何解释2011年11月出租车驾驶员王某在保险公司为出租车投保了车辆损失保险和第三者责任保险。一个月后，王某驾驶出租车行驶到外环路某路段时，发动机罩行驶中突然翻动，与前风窗玻璃相撞，造成发动机罩和前风窗玻璃损坏。王某紧急制动，致使该车左前部与道路中央护栏相撞，造成前保险杠、左前照灯、边灯、翼子板等损坏。事故发生后，交警认定王某负全部责任，自负修车费用，并赔偿护栏损坏修复费用。王某就有关花费要求保险公司赔偿。你认为，保险公司会赔吗？指被保险机动车或其符合装载规定的货物与外界固态物体之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击。

保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人（以下简称驾驶人）在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。保险责任车轮单独损失：指未发生被保险机动车其他部位的损失，因自然灾害、意外事故，仅发生轮胎、轮毂、轮毂罩的分别单独损失，或上述三者之中任意二者的共同损失，或三者的共同损失。车身划痕：仅发生被保险机动车车身表面油漆的损坏，且无明显碰撞痕迹。新增加设备：指被保险机动车出厂时原有设备以外的，另外加装的设备和设施。直接损失中不包括车轮单独损失，无明显碰撞痕迹的车身划痕，以及新增加设备的损失。

【案例分析】2005年5月31日，一场突如其来的雹灾袭击了北京大部分地区，此次雹灾之大为20年来罕见，根据北京保监局统计，在京的11家保险公司北京分公司此次累计受理车险报损21860辆，估计损失金额超过3910万元。你认为，保险公司会赔吗？

车辆被盗抢的损失保险期间内，被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏造成的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。全车损失：是全车盗抢，不包括仅车上零部件或附属设备被盗窃。保险责任

施救费用发生保险事故时，被保险人或驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额。保险金额：30万元事故损失：25万元施救费用：8万元赔偿总额：25万元+8万元=33万元保险责任

【案例分析】在车辆施救过程中受伤，车损险能赔吗？某运输公司司机王某驾驶解放牌货车在山路上行驶，忽遇路面滑坡，车辆顺势滑至坡下20余米处，所幸王某没有受伤。王某小心翼翼地下车，发现车子还有可能继续下滑，就从工具箱中取出千斤顶，想把车子的前部顶起来防止其继续下滑。就在王某操作千斤顶时，车辆忽然下滑，王某躲闪不及，被车辆压住，导致腰椎骨折。事故发生后，运输公司迅速向保险公司报案，并提出索赔请求。保险公司业务人员在核赔时发现该车只投保了车辆损失险，并告知运输公司对于王某的伤残费用不负赔偿责任。运输公司则认为，王某是在对车辆施救过程中受的伤，其伤残费用应属于“施救费”，应在车损险的保险赔付范围内，并申请在车辆修复金额之外单独计算予以赔偿。保险公司拒绝了运输公司的请求，运输公司向法院起诉。法院经审理后认为，依据《保险法》的有关规定，王某的伤残费用不属于“施救费用”，保险公司可以拒赔，于是判决运输公司败诉。

施救费用一般包括两个方面：保险事故发生时，为抢救财产或者防止灾害蔓延而采取必要