初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷42).pdfVIP

试卷科目：初级资考试力

初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷42)

第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。

A)现货市场和期货市场

B)一级市场和二级市场

C)场内交易市场和场外交易市场

D)货币市场和资本市场

答案:A

解析:按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行

交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场；期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工

具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场

。

2.[单选题]某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是（）。

A)为客户设计外汇结构

B)建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C)建议投资国债(免利息税)

D)为客户设计用汇计划

答案:B

解析:规避所得税的行为属于为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务

、掩盖非法或违规事实的行为，违反了税法的有关规定。客户经理建议其规避税法监管规定的行为更是违反了《银行业

从业人员职业操守》中“监管规避”原则。故选B。

3.[单选题]根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，应当积极审查薪酬体系的设计及运行情况的机构是

()。

A)人力资源管理部门

B)股东会

C)董事会

D)监事会

答案:C

解析:本题考查稳健公司治理原则。董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目

标运作。

4.[单选题]银监会的准入职责不包括（）。

A)机构准入

B)业务范围准入

C)人员准入

D)市场准入

答案:D

解析:银监会对金融机构的准入职责主要表现为：①机构准入；②业务范围准入；③人员准入；④股东变更审查。

5.[单选题]某商业银行风险加权资产规模为300亿元人民币，根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，以下指标符

合规定的是(.)。

A)核心资本为12亿人民币

B)计入附属资本的重估储备占总重估储备的80%

C)附属资本与核心资本比例为110%

初级资考试力题卷421/19

试卷科目：初级资考试力

D)核心资本和附属资本的资本总额为18亿元人民币

答案:A

解析:根据《巴塞尔协议》，我国规定商业银行必须达到的资本充足率指标是：包托核心资本和附属资本的资本总额与

风险加权资产总额的比率不得低于8%，其中核心资本与风险加权资产总额的比率不低于4%。依据《商业银行资本充足率

管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的

70%。

6.[单选题]抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A)债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B)债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C)抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D)抵押财产的使用权归债权人所有

答案:A

解析:债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使

用权仍归债务人所有。

7.[单选题]银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。

A)未经批准帮同事代班

B)不打听与工作无关信息

C)保管好自己的交易密码

D)对反洗钱信息保密

答案:A

解析:“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非

经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流

程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他

人员。

8.[单选题]以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。

A