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我国网络保险发展现状及对策文献综述

摘要：随着“知识经济”时代的到来，互联网迅速覆盖全球，互联网金融也越

来越被大家所熟知。作为21世纪朝阳行业的保险业，在电子商务的浪潮中将会

获得更大的发展空间。网络保险营销作为一种刚发展不久的新型营销方式，对于

我们该如何正确看待、它当前发展的现状以及发展对策，国内外大量学者都有研

究，本文旨在综述网络保险相关文献，为网络保险问题的进一步研究提供参考。

关键字：网络保险现状发展对策

随着“知识经济”时代的到来，互联网迅速覆盖全球，互联网金融也越来越被

大家所熟知。作为21世纪朝阳行业的保险业，在电子商务的浪潮中将会获得更

大的发展空间。网络保险营销作为一种刚发展不久的新型营销方式，对于我们该

如何正确看待、它当前发展的现状以及发展对策，国内外大量学者都有研究，笔

者通过网上搜集的相关文献资料，大体将现有的文献资料归纳为以下几个方面的

内容：一是对网络保险内涵的理解；二是分析我国网络保险发展的现状分析；三

是面对现状发展网络保险应采取的策略。

一、关于网络保险内涵的研究

网络保险是新兴的一种以计算机网络为媒介的保险营销模式，有别与传统的保

险代理人模式。网络保险是指保险公司或新型网上中介机构以因特网和电子商务

技术为工具支持保险的经营管理活动的经济行为。这是当前网上和学者最认可的

网络保险概念的解释，对于进一步认识网络保险的内涵，赵鹏、霍龙峰（2010）

将我国网络保险经营模式分类整理为三大类：（1）保险公司自建网站，主要推销

自家险种，如平安的PA18、泰康在线等;(2)第三方保险网站，不属于任何保险公

司，但也提供保险服务，如优保网、理财猫等，甚至淘宝网、百联E城等一些消

费网站上也有一些保险产品销售(3)类似中国保险网的保险信息网站，往往被视

为业内人士的BBS。这样分类可以帮助我们认识网络保险的大体框架，再结合我

们读者平时生活中所接触到的例子，就能清楚网络保险其实已经深入我们的日常

生活中，我们要做的就是如何是去正确认识网络保险。关于这点，孟繁茂（2013）

列举了网络保险的特点，除了保险产品本身所具有的特征外，网络保险有着交易

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的虚拟性、超越时空限制、便捷性、自由性等特点。这是网络保险有别于传统保

险营销的特点，在当今人们生活节奏日益加快的大背景下，张锐、曹芳萍（2014）

通过剖析网络保险具备的以上独特特征，预言网络保险的发展已经成为当前乃至

未来保险领域新的发展趋势，它的建立将为我国保险业的发展带来无限商机。我

们读者认清了这点，并能知晓网络保险的优势所在，消费者去购买网络保险时享

受便捷的服务，保险公司也能坚定信心大力发展网络保险。

二、关于我国网络保险发展现状的研究

我国网络保险的发展始自上世纪90年代，以1978年第一家对公众开放的“中

国保险信息网”为起点，到现今，各大保险类门户纷纷建立，特别是2012年互

联网金融元年，网络保险更是借着这股互联网金融的春风，发展速度愈演愈烈，

不过我们还是应该清醒地认识到，相对于国外网络保险的发展，我国的网络保险

只是处在一个初始发展阶段，在这个阶段，我们是机遇与风险并存。就此问题，

杨喆、候真真（2012）就网络营销发展中的风险和局限谈到了网络不安全、用户

机构不理想、监管不完善、中介人地位受到影响等几个方面问题。其中用户特征

的分析，鲍洪峰（2006）做了具体解释，重点提到当前网络用户的经济能力和保

险意识还不能如传统保险营销方式那样，在发展初期，就能获得“井喷”发展，

其他的几个问题也是网络保险发展初期必然需要解决的困难。张小东（2004）也

从保险产品本身出发，保险产品的非渴求性、无形性、复杂性会限制保险产品向

网络上的转型，网络保险是一种新型的保险营销方式，保险产品本身的特征需要

我们探索出新型的发展对策才能真正让其发展好，我国的网络保险发展仍有很长

的路要走。谈到机遇，虽然现在网络保险占整个保险业业务交易金额的比例不足

1%，但据网上相关数据预测，在未来10年，我国的网络保险所占交易额将会达

到10%甚至更高，中国数据统计网上统计的自2010到2013年，网络保险每年的

交易增长量也都超过了100%，几乎是直线往上增长的态势，可谓前景广阔。广

阔的前景的市场，快速增长的速度，我们必须坚定地发展网络保险，为整个保险

事业的发展注入新的活力。

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