《我国移动金融发展模式的案例分析》10000字.doc

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我国移动金融发展模式的案例分析

TOC\o1-3\h\u29333一、引言 1

12896二、理论回顾 1

840（一）移动金融与传统金融的比较及影响综述 1

25323（二）移动金融发展现状 2

864三、我国移动金融发展历程及创新模式 2

148（一）我国移动金融发展历程 2

20936（二）我国移动金融创新模式 4

32486四、中国移动金融未来的发展 8

18035（一）平台合规化 9

2577（二）服务实体经济，脱虚向实 9

31574（三）移动支付产业链加强合作 9

4699（四）投资群体年轻化，服务更注重用户体验 10

28475结语 10

2945参考文献 11

一、引言

随着“余额宝”、“理财通”等众多新型移动金融理财产品批量涌现，“微信支付”、“支付宝”等新型移动支付金融服务迅速发展，移动金融已经与人民的生活密切相关。当前新型移动网络金融服务创新业态在我国已经呈现出一种井喷式的发展态势，并成为我国社会各界广泛关注和热烈讨论的一个焦点议题。

中国人民银行副行长刘士余在2013年年底举行的“互联网金融论坛”中的发言明确提出移动金融是可发展程度最大的新兴产业。从目前国际上发展较完善的移动金融业务来看，移动金融相比于传统金融具有操作快，金额小等特点，因此移动金融的普及程度很快。除此之外，移动金融还能解决很多传统金融未能解决的问题，移动金融与传统金融是互补关系，移动金融与传统金融共同组成了现在的金融主体。

因为移动金融的出现，使得传统金融受到了强烈的挑战。传统金融在接受互联网这一新技术的同时也面临着改变，传统金融与互联网金融以及智能手机的高速发展共同融合成了移动金融。由于目前移动金融在企业经营管理模式、资金来源、信贷服务对象、监管机制体系等各个方面都比我国传统金融都具有创新性，这些创新性极大程度的满足了用户的需求。所以研究创新和移动金融未来如何发展是非常有现实意义的，并且对提升国民经济社会金融服务系统促进整体经济运行管理效率和目标实现推动国民经济社会持续健康快速发展等都具有重要推动促进作用。

二、理论回顾

互联网企业在近几年来增长了大批量的客户，这主要得益于互联网以及电子商务在我国乃至世界上的快速普及。互联网企业能通过客户的日常消费以及金融习惯来分析大部分客户的金融需求，所以互联网企业也逐渐开始向金融服务行业进军，并以数量巨大的用户群体作为移动金融业务第一批用户来开展金融服务业务，对传统金融行业进行冲击，因此产生了移动金融的概念。

（一）移动金融与传统金融的比较及影响综述

移动金融作为金融行业的后来者，或多或少的都会与传统金融行业以及传统金融行业所在的企业进行竞争。传统金融在接受互联网这一新技术的同时也面临着改变，传统金融与互联网金融以及智能手机的高速发展共同融合成了移动金融。移动金融相比于传统金融有着很多优点，同时还存在很多风险。部分学者对移动金融与传统金融进行比较，研究移动金融与传统金融之间的不同。

我国对两种金融模式比较的研究不是很多，并且大部分文献对此的研究都是移动金融行业对传统金融行业带来的影响。宋然（2018）从所处各国中央银行的角度对此进行研究，研究结果为移动金融无法对传统金融的中介作用进行替代，两者可以存在较大的融合空间。各国中央银行，中央银行只需要调整政策以及重新对传导载体进行定义以及制定新的规章制度就可以解决移动金融带来的影响，不会出现移动金融影响国家整体经济运行的情况。徐水清（2018）在以移动金融的特性基础上，阐述了这种金融模式在各方面对传统商业银行的金融服务的影响。其主要观点为移动金融模式至少在十年内不会直接影响到传统商业银行的盈利方式。但是从银行的长远发展来开，商业银行应该及时将自身金融业务通过移动金融模式来进行业务处理，使自身的金融业务符合当今社会的发展。陈薇（2018）从移动金融目前的四个主要业务及发展趋势分析移动金融对传统银行会有什么样的影响，这四个方面为信息化金融机构、P2P网络贷款、大数据金融和第三方支付。最后研究结论为，传统商业银行与移动金融互相竞争、融合之后，中国银行业才会成为金融体系中最成熟完善的一部分。田增（2017）从移动金融的表现形式以及发展趋势为基础，分析移动金融对传统金融带来的挑战，他认为商业银行的最佳发展路线就是银行的传统金融业务与移动金融业务想结合，这样商业银行才能保证自身在未来金融市场竞争中占有一席之地。徐妍（2016）等人的主要观点为移动金融直接将证券行业价值实现方式进行了改变，使证券行业的渠道进行了改革。对资本市场融资的格局进行了重新调整，让证券行业金融中介的功能降至最低，让证券行业内的互相竞争变的更加激烈。证券行业以及证券行