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【高端论坛】唐忠民：打造服务“三农”和实体经济的金融引擎

【高端论坛】

唐忠民：打造服务“三农”和实体经济的金融

引擎

打造服务“三农”和实体经济的金融引擎

2015年政府工作报告明确提出“加快推进农业现代化、新型城镇化”的重大战略部署，为加强地方性金融机构和提升“三农”金融服务明确了工作方向、提供了发展机遇。农信社作为农村金融的主力军，必须认真贯彻落实好经济金融政策，牢牢把握“三农”发展新变化，顺应“三农”新需求，做好“三农”金融服务文章。

“三农”出现三个新变化

农业正在逐步向现代化方向发展。农业经营方式发生新变化，种养大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体大量涌现，有效缓解了小生产对接大市场的难题。以吉林省为例，全省农村土地流转总面积为1206万亩，占全省的19%。全省种粮专业大户2.7万户，家庭农场21，058个，种植业合作社达到14627个，省级重点农业产业化龙头企业500户，机械化、组织化、产业化程度不断提高。农业发展形态出现新变化，由单一的初级农产品生产向加工销售、生物医药、能源化工、品牌塑造等多个方向转变，三大产业融合度提升。随着今年中央一号文件《关于加大改革创新力度加快农业现代化建设的若干意见》的落地实施，农业现代化发展趋势将愈发明显。

农村正在逐步向城镇化方向发展。当前，农村土地承包经营权、农民住房、宅基地等被赋予抵押、担保权能，公开规范的土地流转市场逐渐形成，这为农民拓宽融资渠道、解决融资难题创造了条件。特别是随着城乡一体化进程加快，棚户区改造、农村交通、电力和文化卫生等基础设施投入加大，农村公共服务和社会保障进一步健全，城乡边界变得模糊，城郊范围进一步扩大。

农民正在逐步向市民化方向发展。伴随工业化、城镇化进程加快，大量农村劳动力向二三产业转移，农民阶层出现分化和流动。一部分离开农村进入城市，一部分成为兼业化农民，一部分转变为专业大户、家庭农场主或专业合作社成员，还有一部分农民转变为农资供应商、乡镇企业主、农业经纪人或农机作业服务者等。2014年，全国农民工总量近2.74亿人，基本达到农村劳动力的50%。农民的收入来源日趋多元，部分工资性收入逐步超过经营收入成为家庭主要收入来源。随着收入增加、职业和社会角色转变，农民思维观念和生活工作方式不断趋向市民化。

农村金融面临“四个转变”

从过去农民无抵押信用贷款向有抵押贷款转变。长期以来，农民贷款的主要形式是小额信用和联保，十八届三中全会指出，要赋予农民更多的财产权，原本“沉睡”的资产被“唤醒”，农民资产结构进一步优化。农村金融支持农民的贷款方式开始由信用贷款向直补资金、农村土地承包经营权、住房财产权、林权、土地收益流转及其他资产抵（质）押贷款转变，贷款形式多样化趋势愈发明显。

从过去农民种地小额贷款向新型农业经营主体大额贷款转变。随着“三农”发展升级，农业经营规模化、产业化程度不断提高，金融需求向多领域扩展，由传统农户种地小额贷款向种养大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体大额贷款转变，不仅体现在信贷总量上，单个贷款需求额度也大幅增加。

从过去春贷秋收短期贷款向新农村建设、城镇化建设长期贷款转变。随着农业现代化、农村城镇化建设进程加快，设施农业、观光农业、节水农业、生态农业、农业综合开发项目等新农村建设以及农村住房和基础设施建设、科教文卫、城镇棚户区和城中村改造等城镇化建设项目的资金需求周期延长，贷款约期更趋于长期化。

从过去农民只有生产需求，向生产、消费、投资多元化需求转变。随着国家支农惠农、户籍制度改革政策出台，对农村和农民转移支付力度加大，支付结算服务的需求不断增加，特别是随着收入增加和财富积累，农民部分需求尤其是现代金融需求得到释放，对消费信贷、支付结算、保险、投资理财、汇兑、金融租赁、证券、期货等金融服务的需求将快速增长。

“四个立足、四个推进”探索“三农”金融服务新模式

面对“三农”及金融发展新趋势、新变化，吉林农信将增强服务“三农”的战略定力，主要做好“四个立足、四个推进”，积极探索“三农”金融服务的可持续发展模式，着力打造助推东北老工业基地振兴的强劲引擎。

立足金融产品和服务方式创新，推进农业现代化发展。一是支持现代农业生产经营体系建设。一方面，全力满足传统农户信贷需求。以“农户综合贷”为主打产品，以农民土地承包经营权和财产权为基础，核定整体授信额度，实行“集中授信、随用随贷、循环使用、守信奖励”。对“直补保”“循易贷”等现有个人信贷产品进行优化升级，扩大授信范围，拓宽办贷渠道，着力解决“三农”贷款难题。另一方面，支持现代农业经营主体发展。创新“大型农机具融资租赁”等产品，把循环额度贷款、存货监管质押贷款等产品做成品牌，实现农村金融与农业、农机的有机结合，让新型农业经营主体“花小钱办大事