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2023年银行从业资格-个人理财（初级）笔试历年全考点试卷含答案

卷I

一.单项选择题(共10题)

1.根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是(??)。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

正确答案：C,

2.根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负(??)。

A.有限责任

B.无限责任

C.连带责任

D.无限连带责任

正确答案：D,

3.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于()年。

A.20

B.15

C.10

D.5

正确答案：B,

4.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.财富投资和避险

C.优化资源配置

D.调节经济

正确答案：A,

5.生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费

正确答案：C,

6.在整个保险期内每年以增加保险金额的方式分配红利的方式是(??)。

A.递增红利

B.现金红利

C.增额红利

D.定额红利

正确答案：C,

7.()是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。

A.债券

B.票据

C.股票

D.承兑票据

正确答案：A,

8.某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为（）元。(答案取近似数值)

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000

正确答案：C,

9.综合理财服务中，客户和商业银行之间是()关系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借贷

正确答案：B,

10.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.投资规划业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.个人理财业务

正确答案：D,

二.多项选择题(共10题)

1.银行代理国债的风险有（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.提前偿付风险

E.通货膨胀风险

正确答案：A,B,C,D,E,

2.下列关于大额存单与定期存款的描述中，正确的有()。

A.定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通

B.一般而言．大额存单比同期限的定期存款利率高

C.定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让

D.定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的

E.大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款

正确答案：A,B,D,E,

3.理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（）。

A.明确自身定位，树立专业形象

B.关注客户的资产状况

C.关注自身礼仪

D.注意自己的工作状态

E.强调银行等金融机构的服务理念

正确答案：A,C,D,

4.假设名义利率为12%,当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有()。

A.实际利率大于名义利率

B.实际利率等于名义利率

C.无法计算两者关系

D.两者无显著关系

E.实际利率小于名义利率

正确答案：B,C,D,E,

5.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

正确答案：A,B,C,E,

6.下列关于黄金的说法正确的有(??)。

A.美元走势会影响黄金价格

B.黄金仍活跃在流通领域

C.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用

D.国内黄金市场发展不充分，变现相对困难，有流动性风险

E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关

正确答案：A,C,D,E,

7.根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括()。

A.资产结构、资产配置和投资现状分析

B.信用和债务管理现状分析

C.家庭财务保障现状分析

D.家庭投资收益现状分析和理财规划分析

E.收支储蓄现状分析

正确答案：A,B,C,D,E,

8.下列选项中，属于影响债券类产品收益的因素的有()。

A.债券期限

B.市场利率

C.税收待遇

D.宏观经济状况

E.流