2022年全省职业院校技能大赛银行业务综合技能赛项试题（高职）理财经理银行核心业务赛题 高职组（B卷）.pdfVIP

银行核心业务题目高职组（B卷）

理财经理岗

1、客户信息——新增客户（共10分）

任务说明：

客户信息：王子维，男，29岁，本科毕业，某餐饮公司的产品总监。

家庭成员：母亲刘晓萍，56岁，本科毕业，现退休在家；

妻子陈萱如，28岁，本科毕业，某地产公司的财务人员；

女儿王禾澄，2岁，目前还没有上幼儿园。

家庭地址：湖北省武汉市江汉区香港路422号空城花园12栋3002室

电话号码

要求：

1.录入客户信息；

2.锁定客户；

3.录入其家庭成员基本信息。

(1)、家庭成员

(2)、个人客户

重要提示：略

2、客户信息——财务分析（共45分）

任务说明：

时间：2021.04.01-2021.09.30

1

客户王子维先生目前在一家餐饮公司做产品总监，月收入为15000

元，每个月还有企业年金200元，年终奖有20000元。王先生的妻子

陈萱如现在每月工资8000元，另外每年的节日补贴共计12000元，

年终奖为50000元。夫妻二人都有交五险一金，夫妻双方每月合计缴

纳2500元，单位1:1配比缴纳。

2016年4月份夫妇二人结婚并购买了一套68平米的住房，购买

时总价为65万元，现已上涨45%。购买这套房时夫妇二人首付支付

了六成，剩余金额全部使用商业贷款，贷款利率较基准利率上浮10%，

贷款期限为10年，从购房当月开始以等额本息的方式按月还款。

由于女儿的诞生，这套房屋已经不能满足夫妇二人的正常生活需要

了，所以2018年8月王先生与妻子一起购买了一套新住房，同时原

来的房屋被用于投资，每月租金为3600元，物业费和水电费由租客

自行支付。新住房共105平米，购买时房屋单价为18600元每平米，

现房屋总价相较于购买总价已经上涨了7%。购房时夫妇二人选择了

最低首付，公积金贷款与商业贷款组合的形式，其中公积金贷款为购

房价的四成，公积金贷款利率在公积金贷款基准利率的基础上浮15%；

其余部分均采用商业贷款，商业贷款利率在商业贷款基准利率的基础

上上浮20%，贷款期限均为20年，购房次月开始以等额本息的方式

按月还款。该套房屋每月物业费2.6元每平米，平均每月水电300元。

2017年6月，夫妻二人购买了一辆小轿车，价格为16.7万元，

平均每月燃油费用200元。由于汽车是消耗品，现该汽车价值已经贬

2

值18%。购买汽车时首付5成，其余部分都是和父母借款，约定每月

还款1500元，从购车次月开始还款。

目前王先生家中有现金15000元，活期存款50000元，一年前存

入一个三年期定期存款80000元。

3年前王先生购买了76张面值为500元的国库券，当时的市场价

为510元，现该债券的市场价格为522元；同时王先生买入300股A

公司股票，目前该股票股价为292元。

王先生2年前开始从事黄金期货交易，投资金额为68232.25元，

平均年收益为4%；同时王先生还花了27500元购买股票型基金B基

金，B基金2年来累计收益率为22%。

去年王先生还购买了债券型基金A基金40000元；目前资产价值

为58000万。

王子维先生家庭每月日常生活用品支出为3000元，平均每月医疗

费用为100元。家庭每年置装费为12000元，王太太每年购买护肤品

需花费8200元，王先生每月抽烟花费200元，每月还要给父母转账

1000元。王先生为自己和妻子分别购买了50万元的意外险，每年保

费两人各支出为1000元，还为孩子购买了保额为100万元的少儿综

合保险，每年保费支出为3700元，另外还给父母购买了200万重疾

险，每年保费支出20000元。

要求：

1.判断王先生家庭所处生命周期；

3

2.编制家庭现金流量表及家庭资产负债表；

3.分析王先生家庭财务比率（计算结果保留到小数点后两位，整数取

整）。

(1)、财务比率分析

(2)、资产负债表

(3)、收入支出表

(4)、生命周期分析

重要提示：

1.填制收入支出表时不考虑投资收益；填制资产负债表时需要填投资

项目的当前市值。

2.本案例中现金流量表的区间为