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中国建设银行普惠金融业务发展研究

——以山西分行为例

摘要

在2005年，联合国发表了《普惠金融体系蓝皮书》中首次提出了普惠金融的概念，具体是指当社会群体及不同阶层有金融服务需求时，在可以接受的成本范围内，对其提供金融服务。服务的对象包含不同的弱势群体，例如收入较低的人群、农民或小微型企业等。

最近几年来，党中央和国务院将重心逐渐放在普惠金融的发展上，将其与国家战略高度相比肩，到目前为止，普惠金融的发展受到许多政策的保护，促进其顺利发展。建设银行山西分行积极配合政府的引导和重视，加大普惠金融业务的发展力度，在国务院的指示精神下，着重扶持小微型企业，成功促进了小微型企业的发展。由于部分原因的限制，普惠金融在具体实践和推广的过程中，并不是一帆风顺的，而是出现了一系列问题，面临了巨大的挑战，在帮助小微型企业发展并在此基础上带动银行业务方面，普惠金融最初的目标并没有很好的实现。所以本文围绕建设银行山西分行普惠金融展开研究，充分了解在此背景下的小微型企业实际的发展情况，找出题中遇到的问题，针对这些问题找出产生的原因，并提出与之相对应的建议与措施，最终的目底就是将小微型企业的服务效率和

能力提升上来，保证小微型企业可以健康平稳的运行，最大限度的促进民生的发展，增强社会的公平性，保证社会和谐发展，加快经济发展方式的转型与升级，有助于山西地方经济转型跨越发展的速度。

关键词：普惠金融；小微企业；发展研究

目录

TOC\o1-2\h\u2774引言 2

217351普惠金融概述 3

191751.1普惠金融的概念 3

274551.2小微企业的概念 3

180181.3普惠金融与小微企业的关系 4

304401.4银行发展小微企业服务的意义 4

317992建行山西省分行普惠金融的现状 4

208862.1建行山西省分行开展普惠金融的简介 5

255432.2建行山西省分行普惠金融业务发展状况 5

285993建行山西省分行普惠金融服务小微企业中存在的主要问题及原因分析 6

225483.1建行山西省分行普惠金融服务小微企业中存在的主要问题 6

162313.2建行山西省分行普惠金融服务小微企业中存在问题的原因分析 7

64944建行山西省分行普惠金融服务小微企业的建议 9

184564.1加快普惠金融产品和服务的创新，促进金融服务的多样化 10

1884.2大力发展小微金融产品，扩大普惠金融的覆盖范围 11

225974.3启动快速贷款业务，重点发展数字普惠金融 11

75444.4完善风险控制制度，有效管控金融风险 12

14826结论 13

29225参考文献 14

引言

2005年，《普惠金融体系蓝皮书》正式问世，普惠金融这一概念也在蓝皮

书中首次被提出，此后关于普惠金融的发展备受业界关注。本文针对普惠金融这一概念，以中国建设银行山西省分行为研究对象，采用访谈提纲的研究方法，收集并整理相关的数据报告，并得出结论。其目的旨在展望未来建行山西省分行普惠金融的发展状况，同时，就当下发展过程出现的问题做出分析，给出相应的建议。通过此次调查研究，本文的主要意义是分析了解目前建行山西省分行普惠金融的业务发展状况，给出建议来帮助建行山西省分行完善普惠金融体系，帮助小微企业快速获得银行贷款，准确又规范地将普惠金融业务推向成熟阶段。

就论文的选题而言，文章从大的方面入手，对现代商业银行中公共的通病研究分析。即使存在着数据老化的现象，但是本文的数据都是准确无误的。研究发现诸多的银行业务中，唯有普惠金融业务是发展缓慢的业务。究其原因，是现代商业银行对普惠金融业务的重视程度低，对小微企业的关注不够。这迫使普惠金融业务发展缓慢。还有就是，从小微企业自身的角度出发，申请贷款时缺乏材料证明与存在不良信用记录，使得小微企业不得不放弃普惠金融业务。综上所述，普惠金融的发展充满的问题与挑战。

从国内外有关的研究动态可以看出国外学者对普惠金融的发展主要针对小额信贷进行研究，Aerl(2018)指出微型金融是由小额信贷发展而来，小额信贷已经不能满足人们日益发展的金融需求，而微型金融的出现可以更好的为人们提供更全面金融服务。微型金融具有公益性，但不代表无原则。微型金融可以为具有偿付能力的低收入人群和具有劳动力的人群服务，但不能为没有收入来源的极度贫困人群提供服务。一个好的金融服务体系的出现，主要关注的是它在本质上是否真的实现金融服务的可得性，有无帮助到有金融服务需求的人群特别是穷人。很多金融机构由于经营出现问题，造成机构收入低于成本，导致自身难以生存下去。因此，实现微型金融的可