家庭受教育程度对城乡居民养老保险缴费水平的影响研究.pdf

摘要

根据第七次全国人口普查数据，人口老龄化可能成为贯穿我国今后很长一段

时间的基本国情。城乡居民养老保险是我国城乡居民“老有所养”的基石，养老

保险待遇与居民的缴费水平挂钩。但数据表明，我国城乡居民尤其是农村居民的

缴费水平持续偏低，这不利于养老保险制度功能的充分发挥。已有研究表明个体

受教育程度与自身缴费水平存在正向关系，但这种关系在家庭层面上是否成立却

缺乏充分研究，此类研究将有助于在更广的范围上了解和破解我国城乡居民养老

保险缴费低的问题和困境。

本文首先围绕主题对国内外相关文献进行梳理，接着再对家庭受教育程度和

城乡居民养老保险缴费水平两概念作了澄清，然后在消费的生命周期假说和人力

资本理论基础上开展理论分析，提出了基于效用最大化视角的养老保险购买决策

总体框架，从理论角度揭示家庭受教育程度影响居民养老保险缴费选择的潜在机

制即政策认知和资金或融资约束。在随后的实证分析中，本文以家庭受教育程度

为解释变量，以城乡居民养老保险缴费水平为被解释变量，构建了实证分析模型，

再利用处理后的中国金融调查研究中心的CHFS微观调查数据进行估计分析，初

步发现家庭受教育程度对城乡居民养老保险缴费水平具有显著正向影响。该结论

在使用明瑟收入方程解决潜在的内生性问题后依然成立，并总体上通过了稳健性

检验。基于样本异质性考虑，本文接着探讨了受教育程度对城乡居民养老保险缴

费水平的影响在不同性别、不同户籍以及不同地区表现出来的差异性。接下来的

渠道检验则表明，家庭受教育程度会从认知渠道和融资约束渠道两个方面影响缴

费水平，而个案访谈也为此提供了的微观证据，来自更高受教育程度家庭成员的

指引确实提高了城乡居民的认知，家庭资产约束以及家庭成员提供的资金支持会

影响家庭缴费水平的选择。

最后，为进一步促进我国城乡居民养老保险的缴费水平，本文提出以下建议

和主张：逐步优化居民受教育情况，通过加大政策宣传等手段提高城乡居民对养

老保险制度与设计的认知水平，降低城乡居民的融资约束，优化城乡居民养老保

险缴费的标准，希望能多措并举不断提高我国城乡居民养老保险缴费水平，化解

未来老龄化面临的隐忧。

关键词：城乡居民养老保险；家庭受教育程度；缴费水平；渠道检验

I

Abstract

Accordingtothedataoftheseventhnationalcensus,populationagingmay

becomethebasicnationalconditionthatrunsthroughourcountryforalongtimeto

come.Endowmentinsuranceforurbanandruralresidentsisthecornerstoneofthe

senseofsecurityforurbanandruralresidentsinChina,andthebenefitsof

endowmentinsurancearelinkedtothepaymentlevelofresidents.However,thedata

showthatthepaymentlevelofurbanandruralresidentsinChina,especiallyrural

residents,continuestobelow,whichisnotconducivetothefullplayofthefunctions

oftheold-ageinsurancesystem.Previousstudieshaveshownthatthereisapositive

relationshipbetweentheeducationlevelofindividualsandtheleveloftheirown

contributions,butthereisalackofsufficientresearchonwhetherthisrelationshipis

establishedatthefamilylevel.Suchresearchwillhelptounderstandandsolvethe

problemanddilemmaoflowcontributionsofurbanandruralreside