商业银行理财产品销售管理要求1 - 销售管理.docxVIP

宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期情形：1.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；2.

宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

情形：1.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；2.违规承诺收益或者承担损失；3.夸大或者片面宣传理财产

，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。4商业银行完成投资者风险承受能力评估后应当将风险承受能

认语句。（五）销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：1.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利

商业银行理财产品销售管理要求

一、宣传销售文本管理

（一）宣传销售文本分为两类。

1.宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向投资者分发或者发布，使投资者可以获得的书面、电子或其他介质的信息。

2.销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知等；经投资者签字确认的销售文件，商业银行和投资者双方均应留存。

（二）商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

（三）理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：

1.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；

2.违规承诺收益或者承担损失；

3.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用“安全”“保证”“承诺”“保险”“避险”“有保障”“高收益”“无风险”等与产品风险收益特性不匹配的表述；

4.登载单位或者个人的推荐性文字；

5.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列

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机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核；单笔金额标准和审核权限，由商业银行根据理财产品特性间供投资者完整抄录和签名确认。（十）理财产品销售文件应当包含投资者权益须知的专页，投资者权益须知应当构的基本信息和主要职责等。（八）理财产品宣传材料应当在醒目位置提示投资者，2财非存款、产品有风险、投的80％以上。（十三）理财产品宣传销售文本的内容发生变化时，商业银行应当及时更新，并确保投资者及时知前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强

机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核；单笔金额标准和审核权限，由商业银行根据理财产品特性

间供投资者完整抄录和签名确认。（十）理财产品销售文件应当包含投资者权益须知的专页，投资者权益须知应当

构的基本信息和主要职责等。（八）理财产品宣传材料应当在醒目位置提示投资者，2财非存款、产品有风险、投

的80％以上。（十三）理财产品宣传销售文本的内容发生变化时，商业银行应当及时更新，并确保投资者及时知

6.其他易使投资者忽视风险的情形。

（四）理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或本行同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：

1.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据；

2.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平；

3.在宣传销售文本中应当以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的必，须注明模拟数据。

（五）理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。

（六）理财产品销售文件应当载明理财产品的认购和赎回安排、估值原则、估值方法、份额认购、赎回价格的计算方式，拟投资市场和资产的风险评估。

（七）理财产品销售文件应当载明理财产品的托管机构、理财投资合作机构的基本信息和主要职责等。

（八）理财产品宣传材料应当在醒目位置提示投资者，

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管理水平；3.在宣传销售文本中应当以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财对理财产品销售质量进行调查时，内部调查监督人员还应当亲自或委托适当的人员，以投资者身份进行调查。内部品，违规使用“安全”“保证”“承诺”“保险”“避险”“有保障”“高收益”“无风险”等与产品风险收益特情况的投资者，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由财非存款、产品有风险、投资须谨慎

管理水平；3.在宣传销售文本中应当以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财

对理财产品销售质量进行调查时，内部调查监督人员还应当亲自或委托适当的人员，以投资者身份进行