个人理财实务 课件 项目十 退休养老规划.pptx

绍兴职业技术学院项目十退休养老规划

目录CONTENTS任务10.1退休养老规划基础知识任务10.2退休养老规划工具任务10.3养老规划流程任务10.4项目总结与自测

10.1为什么要进行退休养老规划退休养老规划的影响因素退休养老规划基础知识退休及退休养老规划概念退休养老规划的原则退休养老规划的常见误区

0任务引入2021年，第七次全国人口数据普查数据显示，我们已处于老龄化社会，同时，我国出现了越来越多的“4+2+1”家庭，即4位父母、2位夫妇、1位孙辈。处于中间代的夫妇要赡养4位老人，压力可想而知，传统养老方式急待改革。同时，随着社会进步，老年人对生活品质的要求不断提高，因此，未雨绸缪，提前进行合理有效的养老规划，将为拥有美好的晚年生活提供有力保障。在本节中，您将了解到养老规划的概念、影响因素及原则等信息。

1退休及退休养老规划概念退休：指员工在到达一定年龄或为企业服务一定年限的基础上。按照国家的有关法规和员工与企业的劳动合同而离开企业的行为。退休就是离开工作场所，长期休息之意。退休养老规划：是为了保证客户在将来拥有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始实施积极的理财方案，是一个人一生中非常重要的财务目标，是整个理财规划中不可缺少的一部分。

2为什么要进行退休养老规划什么要进行退休养老规划？年轻人压力大：事业的起步期、房贷、“421家庭结构”等等。养老金替代率：劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。中国社科院发布的《社会保障绿皮书：中国社会保障发展报告（2019）》中指出，目前中国城镇职工基本养老保险的平均替代率不到50%。养儿防老、不堪重负养老金替代率较低联合国标准：65岁以上老人占总人口的7%，即该地区视为进入老龄化社会。我国现状（七普数据）：65岁及以上人口为19064万人（约为1.91亿人），占总人口比例为13.50%。领取养老金的群体人数越来越多，而少子化下，缴纳社保基金的人占比在降低，基于此，就需要我们提早做养老规划。2020年社会保险基金收支缺口高达6219.17亿元。就更迫使我们自身要提早准备养老规划。我国已步入老龄化社会社保基金缺口

3退休养老规划的影响因素01预期寿命03退休前的资产积累02退休年龄04退休后的生活费用06是否需要为子女留有可观规模的遗产05通货膨胀07其他因素：经济周期、利率、医保制度、身体情况等

4退休养老规划的原则尽早规划谨慎但不过于保守弹性化原则相当于在计算时，n比较大，所以计算出的年金额A或是一次性投资额P就比较小，直观表现就是客户的财务压力较小；或者在不减少投资额的情况下，可实现的养老基金终值的规模就比较大。由于老人的身体情况等原因，发生意外的风险也就较高，所以在制定退休养老规划的过程中，应当本着谨慎性原则，多估计支出，少估计收入。应当视个人的具体情况而制定可行的策略与目标。退休养老规划应当具有弹性或缓冲性。退休养老规划原则

5退休养老规划常见误区过晚规划过于乐观投资过于保守退休养老规划开始得太迟，比如推迟到45岁才开始考虑养老问题，导致不得已降低退休养老的目标水准或不得不推迟自己的退休计划。对未来收入和支出过于乐观。为了保证方案的有效性和合理性，预留出“富裕空间”，不要过于乐观估计客户未来的收入，不要过于低估客户未来的支出。用于养老的资金如果在投资上过于保守，则资金的增值效果微乎其微，不利于退休目标的实现。建议客户可适当投资一些国债、基金、保险等。退休养老规划常见误区

6任务内容1.完成本节课后“任务内容”的题目。2.查阅资料，寻找一些适合作为养老规划的定投产品。

10.2基本养老保险企业年金养老规划工具我国的养老保险制度个人储蓄型养老保险以房养老

0任务引入富足怡然的退休生活不仅需要尽早规划，还需要选择适合自己的养老工具。随着投资理财方式越来越多元化，可供养老的工具也日益增多。总体上来看，可用来养老的工具大致可分为以下几类：基本养老保险、企业年金、个人储蓄性养老保险、商业养老保险、金融投资、以房养老等。每一种养老工具都有其鲜明的特色，同时也不可避免地存在着缺陷，每个人需要根据自己的实际情况选择一种或几种适合自己的养老工具。相信通过本节内容的学习，您将对这七大类养老规划工具有更加深入和准确的了解，以便为自己或他人推荐适合的养老规划工具。

1我国的养老保险制度体系123企业年金国家基本养老保险又包括：城镇职工养老保险和城乡居民养老保险国家基本养老保险个人储蓄型养老保险

2基本养老保险定义12种类构成及缴费方式3基本养老金计发方法4领取基本养老金