个人理财实务 课件 项目三 现金、银行理财产品、消费规划.pptx

绍兴职业技术学院现金、银行理财产品、消费规划项目三理财的起点

目录CONTENTS任务3.1现金规划任务3.4创新型银行理财产品规划任务3.2银行传统理财产品规划任务3.3银行代理理财产品规划任务3.5消费规划任务3.6项目总结与自测

3.1现金规划的一般工具及融资工具现金规划的方法及程序现金规划基本概念

0任务引入胡先生，29岁，刚刚结婚，目前在一家大型企业从事营销策划工作，月收入税后大概为8400元，每年年底还可得到公司分红3万元左右。胡太太月收入大概为4500元，两人的“五险”由单位与个人正常缴纳。每月家庭开支6000元左右，婚房是胡先生的父母一次性付款购买的，无房贷，目前两人的月收入还算稳定。前段时间，胡先生谈成了一笔大订单，公司奖励了5万元，对于这5万元如何投资，胡先生和太太有了分歧。胡先生想把这5万元购买定期理财产品，赚取可观的收益，而胡太太觉得虽然两人收入稳定，但总要留有一些现金，以备不时之需。你同意胡先生的做法还是胡太太的做法呢？为什么呢？你将如何为胡先生一家做现金规划呢？

1基本概念现金：狭义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款，广义的现金通常包括狭义现金和现金等价物。狭义现金现金等价物现钞及可随时用于支付的存款活期存款、各类银行存款货币市场基金、支付宝及微信余额广义现金

1基本概念现金规划：为满足个人或家庭短期需求，而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。其核心是建立应急基金（紧急储备基金），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性、稳定性。现金规划的目的：满足日常开支需要（交易动机）+预防突发事件需要（预防动机、谨慎动机）

2现金规划一般工具货币市场基金重点掌握货币市场基金的投资标的。储蓄品种一般储蓄品种：活期、双整、定活两便、零存整取、整存零取、存本取息、通知存款等。特色储蓄品种：双定存单、定活通、绿色存款、礼仪存单、喜庆存单、四方钱等。现金（现钞）支付宝、微信余额

3现金规划融资工具思考：现金规划融资工具对于客户的现金规划有何作用？适宜现金规划的融资方式主要包括信用卡融资、银行贷款、保单质押贷款、典当融资等，本节重点介绍信用卡融资。04信用卡的免息期06信用卡使用注意事项及技巧05信用卡的还款方式01信用卡的含义03信用卡的相关费用02信用卡的功能

3现金规划融资工具——信用卡信用卡：又称贷记卡，是指银行发行的，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在该额度内先消费后还款的银行卡。

3现金规划融资工具——信用卡信用卡的功能：购物消费、转账汇兑、透支取现、分期付款、投资理财等。

3现金规划融资工具——信用卡用卡的相关费用未在最后还款日前全额还款的，按日收取0.05％的利息（相当于年息18.25％）。?常见的分期期数有3、6、9、12、18和24期。目前，各主要商业银行的信用卡分期付款手续费率不尽相同，同一家银行不同的分期期数，费率也不尽相同。利息费用分期付款手续费不同银行的年费规则互不相同，即便同一家银行，但不同类型的信用卡，不同级别的信用卡（普卡、金卡、白金卡等）的年费规则也不尽相同。建议关注免年费政策。用信用卡取现的手续费一般为1%，同时客户还承担利息，利率为0.05%，按天收取，从取款之日起，一直计算到还款之日的前一天。年费取现手续费

3现金规划融资工具——信用卡常识：持卡人在免息期内全额还款，就享受免息待遇（刷多少还多少，不用另外还利息）。免息期的长短，是由以下三个因素确定：刷卡消费日、对账单出单日和最后还款日。其中，对账单出单日和最后还款日，是由银行确定。可见，不同的刷卡日，可以享受到的免息期长短也不一样。免息期的确定方法：从刷卡消费日起（含），需经历一个对账单出单日，直到距离刚刚经历的账单日最近的最后还款日为止（含）。

3现金规划融资工具——信用卡免息期的确定方法：从刷卡消费日起（含），需经历一个对账单出单日（账单日），直到距离刚刚经历的账单日最近的最后还款日为止（含）。【例3-1】陈先生的信用卡账单日为每月23日，最后还款日为每月16日。（1）陈先生在7月23日有一笔刷卡消费，则这笔消费的免息期为多少天？免息期自7月23日起算（含），先经历8月23日账单日，最后到9月16日为止，共56天。注意：如刷卡消费的那天恰巧是账单日，这个账单日不算方法中提到