中国精算师-精算管理-精算师与精算职业 .pdf

中国精算师-精算管理-精算师与精算职业

［问答题］1.精算师在新产品设计与定价发挥着哪些作用？

正确答案：新产品设计一般是跨部门的工作，精算师的分工一般是根据对产

品设计的初步构想来完成产品模型中各个待估参（江南博哥）数的计算，并检

验该产品的赢利能力。

首先在产品设计中，费厘定是精算师最重要的工作之一，精算师根据不同产

品的特点，通过对被保险对象风险的分类，对保险产品赢利能力及可能的销售

情况进行评估，结合公司的年度经营目标和中长期规划，确定合理的保险费

。

其次在产品销售前，精算师要会同核保部门确定合理的核保规则以及在不同核

保标准下的费水平。

再次在产品投入市场前，精算师要分析产品的现金流状况，并与投资部门一起

制定合理的资产配置策略，保证资产与负债的匹配。

最后对于已推出的产品，精算师还应进行后续评估，建立合理的跟踪评价指标

体系，对风险发生、利润与预期的比较、利源分析、产品线比重、市场份额

和竞争性等进行全方位评估，并决定是否对现有产品的费进行调整，或停止

某产品的销售。

［问答题］2.简述我国精算师的职业守则。

正确答案：不同国家对精算师有着不同的要求，一般由精算师协会和政府共

同监管，我国精算师协会成立时间不长，职业队伍比较年轻，因此，守则要求

精算师要以诚信为原则，用专业的能力和认真的态度提供精算服务，精算师要

熟悉、掌握并遵守适用的法律法规以及精算专业标准，并承担为社会公共利益

服务的义务。随着今年中国精算师协会与英国精算师协会互认地位，我国精算

师协会逐步得到世界的认可，因此，精算师除了遵守我国精算师职业守则，还

要向国际靠拢，我们要严格坚持交流与信息披露，避免冲突和误导，维护客户

隐私，与其他部门进行良好沟通与合作，对数据进行必要的审核，严格遵守职

业道德标准。

［问答题］3.简述精算师职业的发展历程。

正确答案：18世纪70年代，精算师只限于在寿险和养老金业务中发挥作用。

他们运用数学工具，并结合利息理论和生命表技术，为保险公司的产品定价、

准备金提存以及养老金计划的筹资水平和待遇水平及待遇调整提供依据。

19世纪中后期，精算师的职业开始向非寿险、健康保险、社会保障等领域扩

展，其职业主要是对各种未来发展方案建立数学模型，预测未来财务状况，并

提供中立的专业意见。

20世纪中后期，随着金融服务领域的扩展，精算师的职业领域进一步延伸到银

行、投资、公司财务、金融工程等领域，精算师的工作内容也从单纯的价格和

准备金计算提升到对产品和制度的设计，以及对相关领域风险的管理和控制

上。

目前，全面风险管理正在成为精算师的新型职业领域。精算师已经在诸如员工

福利管理、市场和销售管理方面发挥重要作用，同时，精算师也开始在公共事

业、交通运输、电信、能源、环境、自然资源、政府和教育等领域发挥重要作

用。可以预测，在不久的将来，更多的领域需要精算师的参与。

这说明精算不只在微观领域发挥着专业的职业技能，同时，在许多宏观领域

内，精算也开始逐步涉入并发挥着越来越重要的作用，精算师应用自己的独特

职业技能和操守，将精算的优势运用到社会需要的地方，实现自己价值的同时

贡献自己的最大能力。

［问答题］4.简述精算管理系统，并用精算管理系统框架示意图说明。［2011年春

季真题］

正确答案：（1）精算管理系统的基本原理：运用控制论和负反馈观念描述

精算师在金融服务业和管理中的工作流程和工作职责，从而将各个精算工作领

域有机地联系起来，也建立了精算工作与其他领域的相互联系。

（2）主要思想：发现和明确问题、设计并执行解决方案、监控解决方案实际效

果并提供反馈意见的决策和控制过程，同时需要考虑外部环境因素的影响和问

题的实际背景，以及精算师职业规范对精算管理系统的影响。

（3）精算管理系统实际是将不同领域的精算师从事的各种具体工作总结提升为

两个基本问题：①精算师面临着风险和不确定性的问题；②精算师需要使用模

型为风险管理和控制提供解决方案。

图精算管理系统框架

图描述了精算管理系统的基本框架。

［问答题］5.精算师在公司的财务管理上发挥着哪些作用。

正确答案：在财务管理上，首先精算师需要联合财务部门完成财务报表，提

交利源分析报告，并对公司的盈利能力进行分析，对公司的利润分配方案提出

意见。要完成上述工作职责，精算师需要了解公司运作的整体状况，并且需要

与销售和市场、投资、财务、管理等相关部门以及政