2023年云原生金融核心系统市场前景及投资研究报告.pdf

目录

1.金融核心系统发展概述1

1.1.政策、市场、技术交织驱动，银行业面临转型考验1

1.2.以变应变、持续演进，金融核心系统迈入新发展阶段3

1.3.金融核心系统转型正当时，银行业积极探索相关实践5

2.现代化金融核心系统建设方法论7

2.1.现代化金融核心系统建设要点7

2.2.现代化金融核心系统建设思路8

2.3.现代化金融核心系统建设误区与难点11

3.云原生金融核心系统架构14

3.1.银行核心系统云原生演进路径14

3.2.现代化金融核心系统云原生架构17

3.3.云原生金融核心系统技术架构18

4.云原生银行核心系统的行业实践27

4.1农业银行分布式新核心云原生实践27

4.2邮政储蓄银行分布式云原生架构和开源实践32

4.3中信银行核心系统分布式化及云原生演进37

5.展望40

云原生金融核心系统白皮书（XXX年）

1.金融核心系统发展概述

1.1.政策、市场、技术交织驱动，银行业面临转型考验

随着科技与产业的深度融合，社会生产生活模式发生了剧烈变化，

金融业亟需通过数字化转型来增质提效、创新业务，顺应数字经济时

代的新要求。在政策、市场与技术等多重因素的牵引与推动下，银行

业必须抓住转型机遇，主动求变，保持竞争优势。

指导政策接连发布，自顶向下牵引金融业数字化转型。2021年

12月，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，

提出新时期金融科技发展指导意见，明确金融数字化转型的总体思路、

发展目标、重点任务和实施保障。2022年1月，中国人民银行会同

市场监管总局、银保监会、证监会联合印发《金融标准化“十四五”

发展规划》，明确“十四五”时期统筹推进金融标准化发展的指导思

想、基本原则、主要目标、重点任务和保障措施，引领金融业数字生

态建设。2022年1月，银保监会印发《关于银行业保险业数字化转

型的指导意见》，为推进银行保险机构数字化转型做好顶层设计，提

供了金融行业数字化转型的路线图。2022年9月底，国务院国资委

下发《国资发79号文件》，要求2027年底前，实现所有中央企业的

信息化系统安全可靠的信创替代。各权威部门发布的多项政策从方向、

目标、措施等方面作出指导，协同促进金融业数字化转型发展，有力

推进银行业的转型进程。

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云原生金融核心系统白皮书（XXX年）

市场需求快速多变，予以银行业转型变革强劲驱动力。一是金融

市场正面临VUCA（异变性、不确定性、复杂性、模糊性）的挑战，

外部环境的微小变动都可能会无限放大成为震动企业的压力。VUCA

时代，行业边界逐步拓宽，要求企业快速响应市场变化。二是第三方

支付平台的出现冲击了由银行主导的传统支付模式，以支付宝、微信

为代表的移动支付迅速抢占了个人端小额消费市场，用户侧对灵活性、

便捷性、个性化、即时满足性等体验要求变高，进一步推动了银行服

务模式向线上化、移动化、数字化、智能化等方向演进。银行业的业

务理念已从“以账户为中心”向“以客户为中心”转变。三是新冠疫

情促使银行管理者意识到数字化成熟度较高的公司能够更迅速地适

应客观环境的变化。疫情暴露出部分银行的数字化能力流于表面、缺

乏整体的规划及端到端的实施方案的问题，要求银行业持续加深数字

化能力与自身业务的融合。

数字技术基座趋稳，新生产工具将促升银行业生产力。云计算、

大数据、人工智能、区块链等先进数字技术经过多年积淀走向成熟，

数字生态逐步完善，配套服务日渐丰富，已能够适配用户侧的多样化

需求。当前，数字技术在产业界的实践已从“小规模试点”走向“大

规模落地”，数字基础设施底座逐步夯实，基于新技术的上层实践将

爆发式增长，银行业作为上层生态中的关键行业，正在汲取技术发展

带来的产业革新力量。中国银行协会调查显示，2022年银行平均电

子分流率97%，九成以上业务都已实现线上化。据IDC预测，到2025

年，六成以上银行将基于当前应用程序的使用现状制定并实施云原生

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云原生金融核心