电商平台供应链金融风险控制研究——以“京保贝”为例.pdf

摘要

在经济快速发展的今天，中小企业作为市场经济中不可或缺的经济主体之

一，对市场经济发展具有促进作用，但其融资难问题一直备受关注。供应链金融

作为金融创新业务，为解决中小企业融资难问题提供新途径。随着互联网技术的

蓬勃发展，互联网与金融的结合成为新的经济发展点，由此推动电商平台供应链

金融的诞生与发展。为确保电商平台供应链金融的持续健康发展，需要高度重视

并及时解决潜在的风险问题。

本文选取“京保贝”电商平台供应链金融作为案例对象，详细研究其风险控

制情况。首先，本文对供应链金融概念、电商平台供应链金融风险与电商平台供

应链金融风险控制相关文献及其相关理论进行梳理与总结。其次，本文以产生背

景、发展历程与服务群体对“京保贝”进行整体概述，从资金来源与融资方式具

体介绍其融资模式。再次，本文从信用风险、操作风险与市场风险细致识别其存

在的风险，深入剖析“京保贝”采取的准入机制、大数据风控体系及贷款管理风

控体系在风险防控中的具体应用，再基于资格审核、信贷发放与贷后管理三方面

贷款管理流程进行对比分析，指出其存在的不足。最后是相关结论与优化建议。

基于“京保贝”电商平台供应链金融的案例研究，得出以下结论：第一，“京

保贝”电商平台供应链金融风控体系存在风险预警失效和判断失误问题；第二，

“京保贝”电商平台供应链金融风控体系存在数据信息采集不规范问题；第三，

“京保贝”电商平台供应链金融风控体系存在泄漏用户隐私数据信息问题。为此，

本文提出以下优化建议：第一，健全贷款动态监测，加强风险预警；第二，完善

大数据信息采集，增强数据准确性；第三，提高数据信息安全，保护用户隐私。

本文对“京保贝”电商平台供应链金融风险控制的案例分析，对整个电商平台供

应链金融风险控制具有典型意义。

关键词：电商平台；供应链金融；风险控制

I

目录

摘要Ⅰ

AbstractⅡ

目录IV

1绪论1

1.1研究背景及意义1

1.1.1研究背景1

1.1.2研究意义2

1.2文献综述3

1.2.1关于供应链金融概念的研究3

1.2.2关于电商平台供应链金融风险的研究3

1.2.3关于电商平台供应链金融风险控制的研究4

1.2.4文献评述5

1.3研究内容及方法5

1.3.1研究内容5

1.3.2研究方法7

1.4研究创新及不足7

1.4.1研究创新7

1.4.2研究不足7

2电商平台供应链金融相关理论8

2.1电商平台供应链金融相关理论8

IV

2.1.1信贷配给理论8

2.1.2贸易自偿性理论8

2.2电商平台供应链金融风险控制相关理论9

2.2.1委托代理理论9

2.2.2信息不对称理论9

3“京保贝”电商平台供应链金融风险控制案例介绍10

3.1中国供应链金融发展现状10

3.1.1中国供应链金融的产生背景10

3.1.2中国供应链金融的发展历程11

3.1.3中国供应链金融的典型模式13

3.2“京保贝”电商平台供应链金融整体概述14

3.2.1“京保贝”的产生背景14

3.2.2“京保贝”的发展历程15

3.2.3“京保贝”的服务群体16

3.3“京保贝”电商平台供应链金融融资模式17

3.3.1“京保贝”的资金来源17

3.3.2“京保贝”的融资方式18

4“京保贝”电商平台供应链金融风险控制案例分析20

4.1“京保贝”电商平台供应链金融风险识别20

4.1.1信用风险20

4.1.2操作风险21

4.1.3市场风险21