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员工违反规章制度处理办法

第一条为严格执行各项规章制度，强化内部管理，维护正常经营管理秩序，保障资金安全、稳健经营和有效发展，根据国家有关金融法规和股分章程,制定本办法。

第二条本办法所称违反规章制度行为以及本公司各项管理制度、管理办法、有关规定、操作规程和实施细则的行为。

第三条本办法规定的有关责任人员,是指不履行或者不正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工。

第四条违反信贷业务规章制度行为及处理

一、有下列行为之一的，赋予有关责任人经济处罚和纪律处分：

1、账外发放贷款的；

2、泄露贷审会审议内容的；

3、动用质押物或者质物的;

4、内外勾结、弄虚作假骗取公司贷款的.

二、贷款风险分类中，有下列行为之一的，赋予有关责任人经济处罚和纪律处分:

1、贷款形态认定过程中弄虚作假，不如实反映贷款质量的；

2、授意他人或者按他人授意进行分类,不如实反映贷款质量的；

3、明显违反分类标准进行分类，造成贷款质量严重不

实的；

4、擅自调整分类结果的；

5、超权限、逆程序进行分类的。

三、信贷调查过程中，有下列行为之一的，赋予有关责任人经济处罚和纪律处分：

1、匡助、默许客户编造虚假信息资料，撰写虚假调查报告的;

2、对调查发现的重大问题故意隐瞒，误导信贷决策的;

3、未按规定尽职调查、调查严重失实，并造成严重后果的；

4、未按规定核实抵(质)押物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或者保证人、抵(质)押物、质押权利不具备条件，或者重复抵(质)押及抵(质)押品价值明显高估的。

5、未对明显不符合国家产业政策、信贷政策的信贷业务进行风险提示的。

四、信贷审查过程中，有下列行为之一的，赋予有关责任人经济处罚和纪律处分:

1、对未经调查的信贷业务进行审查并转入下一信贷业务环节的；

2、违反规定审查,未审查出调查报告和评估报告中足以影响信贷决策的纰漏,造成损失的；

3、隐瞒审查中发现重大问题的；

4、与客户串通向有权审批人提供虚假审查报告的；

5、未对明显不符合国家产业政策、信贷政策和贷款条

件的信贷业务进行风险提示的。

五、信贷经营管理过程中,有下列行为之一的，赋予有关责任人经济处罚和纪律处分:

1、擅自对借款人实行贷款挂账停息，豁免利息、减收或者缓收利息的;

2、私自销毁、隐匿、篡改信贷资料、数据或者凭证，遗失重要信贷档案，对本公司利益造成损失的；

3、未按规定及时向借款人、担保人主张权利，导致借款、担保合同超过诉讼时效的；

4、收贷、收息不入账、少入账或者推迟入账的；

5、未按规定到有权部门办理抵押物抵押登记手续或者抵押登记手续不完善，造成抵押物无效的；

6、未按规定办理质押物止付手续或者止付手续不严密被支取，质押单证未经所有人书面承诺、签字，形成无效质押的；

7、未按规定管理抵(质)押物，导致抵(质)押物被提前抽走，变更、转移，形成担保不足值或者担保无效的；

8、未按规定办理担保手续,导致贷款担保无效的；

9、未按规定进行贷后检查,或者检查流于形成，未及时发现客户经营管理中严重影响贷款安全的重大风险，造成风险加大或者损失的；

10、未及时报告已发现的风险预警信号(如产权变动、抵(质)押物价值减损、法定代表人变更、逃废债务、诉讼案件等)或者未按上级规定及时处理和化解风险，形成资金风险

的；

11、因贷后管理不当造成较大损失的；

12、未按规定建立统一的信贷档案、落实信贷档案管理的；

13、未及时催收利息的;

14、因管理不力,导致低(质)押物价值损失的；

15、未妥善保管信贷档案造成遗失或者发现信贷档案资料损毁、遗失后，未及时报告或者未及时采取补救措施的;

16、未及时发出贷款催收通知书的;

17、未按规定检查和确认(质)押物的价值和保管情况的;

18、对贷款检查中发现的违规行为未指出并采取相应措施的。

第五条违反柜台业务规章制度行为及处理

一、有下列行为之一的,赋予有关责任人经济处罚和纪律处分:

1、贪污、挪用资金的；

2、盗窃、套取重要空白凭证或者有价单证的；

3、收入少入账、不入账或者推迟入账的；

4、利用作废支票，加盖伪造印鉴，对外出具假支票的。

二、有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一的，赋予有关责任人经济处罚和纪律处分:

1、擅自印制、伪造或者变造、销毁重要空白凭证或者有价单证的；

2、丢失有价单证、重要空白凭证的；

3、领取重要空白凭证不入账或者少入账的；

4、不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗的；

5、用已作废或者停用的重要空白凭证办理业务的；

6、未按重要空白凭证种类开设表外科目分户账，部份手工销号的凭证未纳入表外核算的；

7、重要空白凭证使用前加盖业务专