担保业务规范管理及案例评析.pptxVIP

主讲人：涂 涛2008年7月25日BYTUTAO/club/danbao1担保业务规范管理与案例评析——“2008全国担保典当机构业务经验交流与法律实务操作、风险控制研讨班”课件

引言 我国的中小企业信用担保实践始于1992年，1993年成立了第一家专业担保机构即中国经济技术投资担保有限公司。1999年6月14日，国家经贸委发布《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，以贯彻政府扶挂中小企业发展政策意图为宗旨的中小企业信用担保体系正式启动。2000年8月24日，国务院办公厅印发《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》，我国中小企业信用担保体系开始进入制度建设、组建国家信用再担保机构和完善形成社会化信用体系建设阶段。 本课程专为担保机构尤其是新设立的担保机构中高级管理人员、业务人员而编写，内容涵盖：担保项目受理、担保项目尽职调查的内容、反担保措施的设置与评估、担保方案设计、项目决策与实施、保后跟踪与监督、风险控制与管理等担保业务全过程管理的各个环节，此外，还将选取部分典型案例并加以剖析，力图深入浅出的讲解担保业务管理的基本技能。BYTUTAO/club/danbao2

总目录BYTUTAO/club/danbao3一、项目受理项目选择的基本原则2．项目受理条件3．项目咨询 4．项目初审 5．项目材料的准备二、尽职调查内容非财务因素调查①基本情况 ②企业管理③产品及技术状况④行业及市场情况⑤产品制造⑥企业资信状况2．财务因素调查①资产及负债、所有者权益核实 ②销售收入、利润核实③财务调查底稿的制作 ④财务作假手段的识别3．定量分析①现金流分析4．定性分析②主要财务指标分析5．综合评价6．现场考察与信息采集内容 7．风险识别内容

总目录BYTUTAO/club/danbao47．放款流程三、反担保措施的设置与评估选择反担保物需考虑的要素2．反担保措施开发的原则3．反担保物的评估与审核 4．反担保的种类6．反担保措施评估的比较与选5．反担保措施的效力择四、担保方案设计 1．担保额度的确定2．放款及还款方式的确定3．担保费及其他费用的收取五、项目决策与实施1．评审委员会组成3．评审委员管理制度2．评审委员会议事规则4．资信评估内容与主要指标5．签约流程6．抵（质）押流程

总目录BYTUTAO/club/danbao5六、保后跟踪与监督 1．保后跟踪制度3．保后跟踪预警2．保后跟踪工作指引4．续保决策5．担保责任的解除与代偿 6．代偿项目的追偿七、风险控制与管理评审会制度与政策性风险客户经营风险员工道德风险客户档案制度与法律风险5.风险预防、分散与补偿机制6.银保合作的风险管理模式

一、项目受理项目选择的基本原则项目受理条件项目咨询项目初审项目材料的准备BYTUTAO/club/danbao6

项目选择的基本原则担保项目选择的原则主要从其经营宗旨和风险控制两个方面考虑。①经营宗旨和市场定位项目选择原则我国担保机构的市场定位②风险控制条件从控制风险的角度考虑，设定各种条件下的最大担保额设定申请担保企业应具备的条件设定不能提供担保的条件BYTUTAO/club/danbao7一、项目受理

项目选择原则a担保业务开展的特定地区。b担保项目所处行业。c借款企业类型或特定客户人群。d担保项目的贷款类型。BYTUTAO/club/danbao8①经营宗旨和市场定位1．项目选择的基本原则一、项目受理

（2）我国担保机构的市场定位 注意：担保机构在定位业务市场时，要分析本机构有无这方面的社会资源和人力资源，是否能够掌握行业的综合信息和行业标准。 对于不熟悉的行业最好不要轻易介入，一方面是由于缺少专业知识，所承担的担保风险相对较大，另一方面是由于项目调研和评审的成本较高，需要花费较大的代价去了解和分析该行业的特性和情况。BYTUTAO/club/danbao9①经营宗旨和市场定位1．项目选择的基本原则一、项目受理

从控制风险的角度考虑，设定各种条件下的最大担保额a设定单个企业最大担保额。b设定单笔最大担保额。c设定某一地区的最大担保额度。设定申请担保企业应具备的条件设定不能提供担保的条件BYTUTAO/club/danbao10②风险控制条件1．项目选择的基本原则一、项目受理

一、项目受理项目受理条 件具备还款来源具有还款意愿能够提供反担保措施BYTUTAO/club/danbao11

案例简介：调研提纲的设计-背景资料 ××公司是一家以家具生产、加工、制造和销售为主营业务的专业家具生产配套公司，拥有各类专业生产线达10多条，主要生产家具、沙发、茶几、餐桌、电视柜、床垫等产品。随着生产规模日益扩大，××公司根据国外市场需要，及时调