投保规则体检篇课件.pptxVIP

1.被保险人累计危险保额达到公司设定的体检标准。 2.有迹象显示被保险人或投保人健康风险 较高(如：告知已患某种疾病)，需要体检的。 3.需进行体检抽检的。 1.临床物理检查：身高、体重等一般检查，内科 (血压、心肺听诊、腹部触诊等)、外科(乳腺、甲状腺检 查等)、五官科(视力检查等) 2.心电图 3.胸部透视或胸片 4.B超检查(肝、胆、胰、脾、肾) 5.化验项目：血常规、尿常规、肝功能、乙肝表面抗原、 肾功能、空腹血糖、血脂 6、眼底检查 7.妇科检查(适用于已婚妇女，包括指检与宫颈刮片) 预约客户时，需要说清体检的 时间、地点、注意事项等 注意事项： 要求空腹、带身份证原件、女性客户应避开 月经期、测血压前避免剧烈活动、体检客户需在公司指定陪 检人员辅导下填写体检报告书中健康告知，并履行如实告知 义务亲笔签名确认等。 二类机构 哈尔滨、大庆、佳木斯、七台河、黑河 三类机构 齐齐哈尔、牡丹江、绥化、鹤岗、 伊春、鸡西、双鸭山 机构分类：以近3年保费规模、风险控制能力(风险损失 率：总理赔额/总保费收入)为主要依据，黑龙江分公司按 照三级机构划分为二类机构和三类机构。 被保险人年龄 (周岁) 二类机构(累计寿险 危险保额 万元) 三类机构(累计寿险 危险保额 万元) 0-40 ＞60 ＞50 41-45 ＞50 ＞35 46-50 ＞30 ＞20 51-55 ＞15 ＞10 56-60 ＞5 ＞5 ≥61 体检 体检 被保险人年龄 (周岁) 二类机构(累计重疾 险危险保额 万元) 三类机构(累计重疾险 危险保额 万元) 0-40 ＞40 ＞30 41-45 ＞30 ＞20 46-50 ＞20 ＞15 51-55 ＞10 ＞5 56-60 ＞5 ＞5 ≥61 体检 体检 注： 含有身故责任的重疾险(目前有健康福星、健康 福享、康健华瑞、附加09重疾、健康无忧)，其体检 标准按寿险和重疾险体检标准中较严格者执行。 1.请客户到我公司认可的体检机构参加体检； 2.0-4岁儿童作为被保险人投保，可按要求提供完整“儿 童保健记录”或“入托体检表”代替体检； 3.体检结果有效期 (相同体检项目) 50周岁及以下12个月； 51周岁及以上6个月； 4.核保人员可根据风险评估需要安排适当比例的抽检，也 可要求被保险人提供相关病历及检查结果； 5.短期健康险(医疗险)体检标准:50周岁及以上需要体检。 未成年人投保寿险： 对投保被保险人18周岁前无身故责任的寿险险 种，如祥和万家、祥瑞一生等主销寿险。 支持方案： 被保险人投保年龄≤13周岁，累计寿险危险保额 ≤100万， 且无其他异常情况者，可以免体检。 符合以下条件的客户定义为优质老客户 对于既往保单有效期超过5年，核保结论为标准承保， 且无任何理赔申请记录的既有客户，定义为优质老客户。 优质老客户的规定 1、优质老客户，其生效5年及以上的保单不再计入体检、 生调危险保额计算。 2、被保险人所有有效保单累计寿险危险保额>300万或重 疾危险保额>100万时不适用本规定。 符合以下两个条件的客户定义为高端客户 1.被保险人在同一家银行的所有个人帐户，近三个月日 均资产总额(指本外币定期、活期存款以及投资帐户、 受托理财产品和凭证式国债等账户市值总和)，折合 人民币达到50万元。或被保险人持有准入门槛不低于 人民币 50 万元(或等值外币)的银行 VIP 卡。 投保 或被保险人为我公司 VIP 客户(钻石卡、白金卡、金 卡客户)。 2.当前投保保单交费方式为5年及以上期交，且5年期交 年交保费不低于人民币5万元， 10年、 20年期交年交保 费不低于人民币3万元。 被保险 人年龄 (周岁) 体检标准 累计危险保额 (万元) 生调标准 累计危险保额(万元) 寿险 重疾 寿险 保障型 寿险+ 意外 重疾 0—17 ＞120 ＞60 大于250 大于200 大于200 18—40 ＞150 ＞70 41—45 ＞80 ＞ 60 46—50 ＞60 ＞40 51—55 ＞ 30 ＞20 56—60 ＞10 ＞5 ≥61 体检 高端客户体检和生调标准 序号 银行 财富管理品牌 准入门槛 1 工商银行 白金卡 50万元人民币 2 中国银行 中银理财 50万元人民币 3 交通银行 沃德财富 50万元人民币 4 农业银行 金钥匙理财 50万元人民币 5 招商银行 金葵花 50万元人民币 6 中信银行 贵宾理财 50万元人民币 7 北京银行 超越财富 100万元人民币 8 兴业银行 黑金卡 100万元人民币 9 浦发银行 钻石客户 100万元人民币 1