2023年最新版个人理财考试题及详细答案.pdf

一、名词解释 1、个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所拟定的阶段性的生活与投资目的，按 照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目的、风险承 受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段 个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的 过程。 2、个人保险理财就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并运 用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一 种财务筹划活动。 3、个人证券理财指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币 资产保值和增值的行为。 4、资产分派策略是指财务策划师根据客户的目的和风险偏好，拟定客户总资产在各类投资 产品之间的合理分派比例。 5、退休养老保险是指劳动者在达成法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、 物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统 一政策规定并强制实行的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、 指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的 外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过 程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分是指按照客户的需求或特性将客户市场提成若干个次市场，并针对不同的 次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领 取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经 营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达成少纳税和递延交纳目的的一系列谋划活动。 13.个人外汇理财规划是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理 财目的、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇 资最大产收益化。 14.个人证券理财规划是指个人投资者依据 自身的投资收益预期目的及风险承受能力，在对 证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的重要 环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且可以满足其保险保 障和投资需求的保险产品 （险种）。 16.年金保险是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金 领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托是指委托人 （指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人 （一般 为金融信托公司），使受托人依信托契约的本 旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产 的行为。 19.个人教育投资策划是指为支付教育费用所定的计划。涉及个人教育投资策划和子女教育投资 策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的 （资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目的。 2、个人理财追求的目的是使客户在整个人生过程中 （合理分派财富），达成 （人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、 （同质性）、 （综合性与多样性）等方面的特 点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品重要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿 险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段重要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品重要涉及四种，即（财产解决信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信 托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式重要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型 （公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。 9、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有： （储蓄）、（基金）、（债券）、（银 行短期理财产品）以及一些针对老年人的保险。 10