分析客户教育需求.ppt

* 项目六 教育规划 学习目标 知识目标 1. 掌握教育资金的主要来源 2. 掌握各类教育规划工具及其优缺点 3. 掌握教育规划的流程 技能目标 1.能准确计算教育基金需求额 2.能应用各类教育规划工具进行教育规划方案的设计 新浪网发布的《2017中国家庭教育消费白皮书》中提到，教育支出在中国家庭年收入的比重占20%以上 任务1 分析客户教育需求 1.1 教育投资规划的必要性 1.1.1良好的教育对于个人意义重大 1.1.2教育费用逐年增长 1.1.3教育金的主要来源渠道为家庭 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100% 通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响,一般情况下,如果高于30%,就应尽早进行子女教育规划准备。 知识链接：教育负担比 1.2 什么是教育规划 教育规划的概念 教育规划的特点 教育规划的原则 1.2.1教育规划的概念 教育规划是指为实现预期教育目标所需要的费用，并因此而进行的一系列资金管理活动。 本人教育规划 子女教育规划 理财教育 教育理财 + + 培养理财 观念与习惯 准备教育金 核心 1.2 什么是教育规划 1.2.2 教育规划的特点 ◆ ◆时间缺乏弹性 ◆支出易受通货膨胀影响 ◆子女资质难以预测 费用缺乏弹性 1.2 什么是教育规划 1.2.3 教育规划的原则 提前规划（教育基金的数量仅次于购房） 目标合理 (子女的特点和教育金无弹性的特点) 定期定额（采作教育储蓄和教育保险） 专款专用（确保孩子教育得到保障） 保值增值（投资损失会影响子女成长） 1.2 什么是教育规划 1.3 熟悉教育需求的分析流程 1.3.1 了解客户家庭成员结构及财务状况； 1.3.2 确定客户对子女教育的目标； 1.3.3 估算教育费用 教育费用的估算过程 （1）设定一个通货膨胀率； （2）按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用； 大学费用涨幅一般还高于通货膨胀率，一般还应在通货膨胀率的基础上再加上2—3个百分点 （3）分别计算采用一次性投资计划所需的金额现值和采用分期投资计划每月所需支付的年金。 *