理财计划书_2完整版.doc

理财计划书 理财目标：资金利用率最大化、资金安全、收益稳定 一、现有的理财产品 名称：工商银行灵通快线 收益率：预期年化收益为1.6% 二、规划的理财产品： 1、债券回购 什么是国债逆回购？ 债券逆回购是以沪、深证券交易所为撮合中介，资金融入方（以债券作为抵押）与资金融出方，按照交易确定的年化利率、在一定时间内进行资金与债券的正反向交换过程，其中融出资金、获得利息的操作称为“债券逆回购”。 简单地说，就是向国债持有方出借我们手头资金，并约定期限与利率；在到期之后，双方自动进行一笔反向交易（中登公司完成），我们收回借出的本金和应得的利息，对方收回国债。 一般交易较为频繁的国债逆回购为1，2，3，4，7，14，28天，28天以上的国债逆回购交易就较少，一般不建议客户进行操作。国债逆回购，以其弹性的投资期限、远高于银行同期存款或理财产品的收益和简单快捷的操作方式，赢得投资者的认可，并快速成为投资者全方位投资的补充性品种。 债券回购是以证券交易所作为交易中介的，除非交易所违约，否则就不会有风险。投资者作为资金出借方，只要操作正确，交易成功，完全能收回本金和约定的利息。在现实中，交易所违约的情况基本上不可能发生的，所以，国债逆回购也就成为了无风险的投资方式。 债券逆回购的投资收益计算非常简单：举个例子，某投资者2011年2月22日做了一笔上海交易所的7天逆回购（204007），融出10万元，成交价格为6（6，表示百分之六的年利率），那七天后他将获得：100000×6%×7/360=116.67元，去除5元手续费后净收益为111.67元。 按照银行7天通知存款的利率1.75%，收益大致为33.5元。相比之下，国债逆回购的收益远高于银行的短期理财产品。 国债逆回购还有更为短期的1天品种，投资者手头闲散资金同样能够在这样的交易中获得远高于活期或是同期理财产品的收益。 债券逆回购适合什么样的投资者？ 债券逆回购非常适合寻求本金安全，又想收益比银行存款高的短期闲置资金！比如，在银行存活期的、暂时不打新股、空仓等待买股票的投资者都可以参与“债券逆回购”。 如何投资债券逆回购产品？ 首先，投资者要开立沪深股票账户； 然后，在股票账户中，选择“卖出股票”； 证券代码：输入您想参与的表一中的某个代码； 卖出价格：是您愿意出借资金的年收益。比如您希望按年化利息10%借出资金，则输入10.00。 卖出数量：上海的债券逆回购最低交易数量和递增数量均为100手即10万元的整数倍，深圳的债券逆回购最低交易数量和递增数量均为10张即1000元的整数倍。 最后，点“卖出”就表示已发送委托。投资者可在成交中查询是否成交。 参与”债券逆回购”后借出资金什么时候到帐？ 如果客户在T日选择做N日的逆回购交易，那么逆回购到期日T+N，投资者可以在“可用的资金额度”内进行新的逆回购交易，从而实现T+0滚动融资；但要取出资金到银行必须是T+N+1日，遇到节假日顺延至下一交易日 我部可交易的国债回购品种 上海交易所国债回购交易品种： 品种名称 代码 1天国债回购 204001 GC001 2天国债回购 204002 GC002 3天国债回购 204003 GC003 4天国债回购 204004 GC004 7天国债回购 204007 GC007 14天国债回购 204014 GC014 28天国债回购 204028 GC028 91天国债回购 204091 GC091 182天国债回购 204182 GC182 深圳交易所国债回购交易品种： 品种名称 代码 1天国债回购 131910 RC-001 2天国债回购 131911 RC-002 3天国债回购 131900 RC-003 7天国债回购 131901 RC-007 国债回购交易手续费 国债回购交易手续费仅收取佣金费用，具体收费标准同交易所公告标准，如下列表： 上海交易所国债回购交易手续费费用标准： 品种名称 费用项目 费用标准 1天国债回购 佣金 成交金额的0.001% 2天国债回购 佣金 成交金额的0.002% 3天国债回购 佣金 成交金额的0.003% 4天国债回购 佣金 成交金额的0.004% 7天国债回购 佣金 成交金额的0.005% 14天国债回购 佣金 成交金额的0.010% 28天国债回购 佣金 成交金额的0.020% 28天以上国债回购 佣金 成交金额的0.030% 深圳交易所国债回购交易手续费费用标准： 品种名称 费用项目 费用标准 1天国债回购 佣金 成交金额的0.001% 2天国债回购 佣金 成交金额的0.002% 3天国债回购 佣金 成交金额的0.003% 7天国债回购 佣金 成交金额的0.005% 二、 打新股 ?年化收益率计算说明：???????1、取新股上市首日收盘价与发行价之差作为计价基准