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新形式下的理财趋势 ——— 程应逊 程应逊 江西财经学院毕业 1995年至今从事财 税、金融保险领域 的学习和研究。 深圳市培训机构财 税、理财讲师。 拥有财税、保险执 业资格。 这是100元的正面 家庭经济生命表 教育、医疗、养老、旅游… 天天向上 打打麻将 告老还乡 闪亮登场 孝敬爹娘 处处吃香 躺在床上 挂在墙上 晒晒太阳 远大理想 抚育儿郎 理想生活 抚养子女 赡养老人 节余 100 40 20 60 30 80 90 50 70 10 0 教育期 单身期 家庭形成期 家庭 成长期 人生收入支出变化规律 生存金领取 曲线 家庭 退休期 成熟期 非工资性 收入 工资性收入 30 40 50 60 儿童期 70 80 20 10 0 2010年三大关键词 物价上涨 通货膨胀 财富保值 电影《让子弹飞》在岁末激荡了半个中国 现实生活中，也有一些“子弹”在飞 物价在飞 房价在飞 油价在飞 ………… 2010年，“子弹”齐飞 1. 输入型通胀 — 由国外商品或生产要素价格的上涨， 引起国内物价持续上涨 的现象。 2. 量化宽松 (QE) — 是指央行刻意通过向银行体系注入超额资金，包括大量印钞 或者买入政府、企业债券等让基准利率维持在零的途径，为 经济体系创造新的流动性，以鼓励开支和借贷。 3. 热钱 — 是指寻求短期回报的流动资金。一旦投资者寻求到短线投资 机会，热钱就会涌入，而投资者一旦获得预期盈利或者发现 投资机会已经过去，这些资本又会迅速流走。 4. 广义货币 (M2) — M0 (流通中现金) +M1 (企业活期存款+机关团体部队存款+ 农村存款) +城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的 存款+信托类存款+其他存款 几个常听到的经济词汇 让人民生活得更加幸福、更有尊严 “我们所做的一切都是要让人民生活得 更加幸福、更有尊严，让社会更加公正、 更加和谐。” -温家宝总理《2010年政府工作报告》 “四座大山”让中国人不敢花钱 上学难、看病难、住房难、养老难 养老 教育：越来越贵 • 2009年7月“新闻晨报·问卷”的一项调查显示：在上海一个 90后的孩子，在0-6岁阶段月平均开销为1699元，到6岁 的总开销为12.2万元；而一个00后孩子，在0-6岁阶段的 月平均开销为2359元，到6岁的总开销为17万元。而将一 个孩子抚养到15岁 (初中毕业) 的经济成本则高达30.6万 元。 高等教育总是在上涨 • 高等教育的收费增长率都要高于普遍的通货膨胀率。 • 比如在美国， 1995年到2005年的高等教育平均收 费增长幅度在10%左右， 而同期美国的通货膨胀 率只有5% 。这也就是说在美国的那十年间， 即使 什么都没有涨价， 一个学生也要比大他十岁的哥 哥多付出60%的费用。 • 中国的高等教育费用的长期上涨幅度都很难用数 字来统计，因为这种幅度横跨了收费和不收费的 界限，它基本是一个无穷数。 医疗：费用高企 • 据统计，从1984年到2004年二十年的时间内，我 国城市居民家庭人均医疗费支出增长了近200倍， 远远大于家庭可支配收入的增长。 广东省政协副主席、省卫生厅厅长姚志彬接受采访时说，医疗价 格上涨是必然趋势。他解释，医疗消费关乎健康与生命，属于无 上限消费，随着新技术的不断出现和CPI指数的上升，医疗价格 上涨是必然趋势。 租金也在涨(1/2) • 2010年北京房屋租金全年涨22% 租金也在涨(2/2) • 上海房屋租赁市场全年攀升 养老金的第一杀手：通胀 • 一年5%的通胀也许不是什么大事，但是持 续30年持续5%的通胀率会对资产的实际价 值产生重大的影响。 • 以年通胀5%计算，您今天的100万元10年 后实际价值将变成61万，您白白损失了近 40%！30年后呢，您的损失将高达77%， 100万元变成了23万元，近80万元不翼而飞。 老太太33年前能买房的400元巨款， 今只抵一瓶茅台。 房产：史上最严厉调控将继续 房产税——箭在弦上 股票：谁的眼泪在飞 • 2010年全年来看，以09年12月31日沪指收盘价 3277.14点计算，10年全年共下跌469.06点，跌幅 14.31%，市值损失1.7万亿元 。在全球股票指数涨幅 排名中列倒数第三，仅略强于身陷欧债危机的希腊和 西班牙。也是“金砖四国”唯一下跌市场。 黄金：小众投资不是谁都可以玩 • 由于黄金受国际宏观经济、地缘政治、大宗商品 等多重影响，因而投资时，需要从基本面及技术 面上做研究。 • 最近在香港发生了假黄金事件，一种镀上了一层 纯金的复杂合金，黄金约占总重的51%，不管是颜 色、密度