数字普惠金融助力乡村振兴的策略研究——以小额信贷为例.pdfVIP

金融视线 DOI:10.19699/ki.issn2096-0298.2022.07.087 数字普惠金融助力乡村振兴的策略研究 ——以小额信贷为例 胡依凡 梁颖婷 许桐悦 （天津商业大学经济学院 天津 300134） 摘 要：本文基于130份调研问卷数据，建立多元回归模型，通过Hosmer-lemeshow模型对拟合程度进行检验，实证分析了数字普惠 金融与乡村经济发展的关系。研究结果表明：第一，Logistic回归分析发现有7个解释变量对农户使用小额信贷产品意愿程度有显著 影响。第二，内在机制分析表明，数字普惠金融促进了我国乡村振兴发展，且主要通过增加信贷实现。第三，描述性统计发现，我国 在数字普惠金融发展的摸索阶段，出现了一系列不容忽视的问题，这些问题在给农村经济发展带来风险的同时也抑制了农户贷款需 求。因此，本文建议，我国应创新数字普惠金融产品与服务、加快农村地区征信体系建设、加强数字普惠金融政策引导和知识培训， 以进一步缩小城乡经济差异，突破金融精准助农瓶颈。 关键词：数字普惠金融；乡村振兴；小额信贷；数字化创新；Logistic回归分析 本文索引：胡依凡，梁颖婷，许桐悦.数字普惠金融助力乡村振兴的策略研究[J].中国商论，2022（07）:087-093. 中图分类号：F830.6 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2022)04(a)-087-07 2005年，普惠金融的概念正式提出，主要目标是小微企 务更加具有普惠性。同时，我国还构建了以“服务+信用+信 业和低收入人群。我国将其与“三农”紧密结合，提高金融服 贷”为路径的数字普惠金融发展新模式，更好推动了支“小”助 务和产品的有效性和精准性，同时促进了经济社会的健康发 “微”、乡村振兴等各项工作的发展。 展，对于服务“三农”和支持乡镇现代化建设具有重要意义， 本文基于现有文献所未明确表明的方面进行了实质性 在助推乡村振兴工作中起到了不可替代的作用。因此，这种 分析，以小额信贷作为切入点，找出问题并给出相关建议，一 新的金融模式将会成为未来金融发展的主流。 定程度上填补了现有文献在此领域的空白，也更好地促进了 随着国家出台了一系列服务“三农”的政策，我国乡村近 此主题的深入研究。 几年取得了显著成效，金融供给总量充足，获贷比率大大提 1 文献综述 高，但一些矛盾也随之而来。例如，农户金融资源获取成本 1.1 关于数字普惠金融研究 高、农村地区金融排斥性强、村民金融素养低、放贷成本高、 在数字普惠金融的作用方面，Shiller （2013)从理论和实 信用体系不健全等问题并没有完全解决。一方面是由于农户 证角度分析得出数字普惠金融可以明显降低金融服务各项 借贷需求长期未得到重视，导致目前政策措施未能对症下 成本，从而加快乡村脱贫速度，实现普惠。数字普惠金融还突 药，收效甚微，另一方面是目前的行政手段与市场规律存在矛 破了时空限制，满足了贫困地区农户的金融需求，进而达到 盾。但值得注意的是，近年兴起的互联网金融似乎为解决这 减缓脱贫的目的（Schmied,2016）。卢盼盼（2017）分析中国31 些问题带来了转机。 个省域近十年面板数据发现其具有显著的减贫效应。虽然 2015年底，国务院发布《推进普惠金融发展规划》，对普 数字金融对用户、政府和市场经济有许多优点，但仍存在一 惠金融工作进行了具体部署。在该政策下，我国大力发展普惠 些问题，如果能够有效解决这些问题，可以使数字金融更好 金融，鼓励金融机构创新，农村融资也由传统的政府财政支 为个人、企业和政府服务（Ozili,2018）。 持逐步转向小额信贷。随