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建设银行个人理财业务发展的对策与建议 摘要：本文首先介绍了我国商业银行个人理财业务的概念以及发展现状。随着我 国经济的快速发展和居民财富的日益积累，越来越多的人希望自己的资产能够保值增 值，希望得到专业的理财服务。与此同时，我国商业银行的个人理财业务也得到了迅 速发展，个人理财产品不断丰富。着重分析了目前建设银行个人理财业务发展中存在 的一些问题。虽然建设银行个人理财业务近年来有了长足发展，在我国商业银行中占 据较大领先优势，但是与国外银行理财业务相比，无论从规模上还是从内容上都差距 甚远。存在着理财产品雷同、产品设计管理机制不健全、缺乏专业人才、产品宣传中 风险揭示不足、客户评估工作欠缺、科技支撑力度不足，并针对这些问题提出了相 应的对策建议。从目前情况看，建设银行个人理财业务还处于起步阶段，庞大并持续 增长的个人金融资产，为建设银行发展个人理财业务提供了充分的物质基础，市场前 景十分广阔，主要采取加快理财产品的创新，改进个人理财服务，建立完整的信息披 露机制完善风险管理，增加科技投入培养高素质人才等措施，加快个人业务的发展。 关键词:建设银行;个人理财业务;对策;建议 目录 TOC \o 1-5 \h \z \o Current Document 我国商业银行个人理财业务发展现状 3 \o Current Document 1.1发展规模不断扩大 3 \o Current Document 1.2非保本理财产品和保本理财产品交替发展 3 \o Current Document 1.3理财产品种类层出不穷 3 \o Current Document 建设银行个人理财业务发展存在的问题 3 \o Current Document 2.1理财产品雷同，产品设计管理机制不健全 4 \o Current Document 2.2缺乏专业人才 4 \o Current Document 2.3产品宣传中风险揭示不足，客户评估工作欠缺 4 \o Current Document 2.4科技支撑力度不足 5 \o Current Document 建设银行个人理财业务发展的对策与建议 5 \o Current Document 3.1加快理财产品的创新 5 3.2改进个人理财服务 5 \o Current Document 3.3建立完整的信息披露机制，完善风险管理 6 \o Current Document 3.4增加科技投入，培养高素质人才 6 我国商业银行个人理财业务发展现状 个人理财业务是指商业银行运用各种金融知识，专业技术以及广泛的资金信用等 专业优势，根据客户的财务状况和具体要求，为个人客户提供的财务分析、财务规划、 投资顾问、资产管理等专业化服务活动。近年来，随着我国经济的快速发展和居民财 富的日益积累，越来越多的人希望自己的资产能够保值增值，希望得到专业的理财服 务。与此同时，我国商业银行的个人理财业务也得到了迅速发展，个人理财产品不断 丰富。 1.1发展规模不断扩大 据统计，2007年商业银行人民币理财产品发行了 1302只，外币理财产品发行了 1760只，均远超过2006年的水平，呈现出爆发性的增长。2008年以来，伴随着资本 市场的深幅回调，基金、券商集合理财产品遭遇重创。尽管商业银行理财业务在4 月份经历了较为严厉的“监管风暴”，但凭借其稳健、多样化等优势，受到投资者的 追捧，成为资本市场弱势下的资金避风港。银行理财产品在2008年上半年取得快速 发展，共有53家商业银行发行了 2165款理财产品，其中40家中资银行发行了 1780 款产品，10家外资银行发行了 385款产品，为客户提供较多可供选择的产品，丰富 了理财产品市场。 1.2非保本理财产品和保本理财产品交替发展 我国商业银行理财产品发展初期以稳健保本固定收益型产品为主，但随着理财产 品市场的不断发展，到2007年固定收益型理财产品的市场占比下降幅度超过30%， 而非保本浮动收益型理财产品的市场占比大上升，达到37.9%，说明客户风险投资承 受能力逐步提升。 1.3理财产品种类层出不穷 我国商业银行初始理财产品主要以委托贷款方式出现，之后随着近几年证券市场 火爆和居民投资热情高涨，商业银行推出一系列新的理财产品。主要包括：新股申购 型理财产品，“准基金”类理财产品，结构化理财产品，挂钩型理财产品，股权投资 型，收益权转让型，QDII等产品，产品创新能力不断加强。 建设银行个人理财业务发展存在的问题 虽然建设银行个人理财业务近年来有了长足发展，在我国商业银行中占据较大领 先优势。截止到2008年6月底，已开办近400个个人理财产品占全国商业银行个人理 财产品发行总量的18.5%左右.但是与国外银行理财业务