商业银行个人理财业务风险管理指引WORD文档.pdf

商业银行个人理财业 务风险管理指引 WORD 文档 本文仅供学习使用 不得使用在其他用途 学习完毕请自行删除 多谢合作 商业银行个人理财业务风险管理指引 第一章总那么 精品文档 第一条为 nil强商业银行个人理财业务的监管,提高商业银行个 人理 财业务风险管理水平，依据？中华人民共和国银行业监视管理 法？、？中 华人民共和国商业银行法？等相关法律法规和行政规章，制 定本指引。 第二条商业银行应根据本指引汝自身业务开展战略、风险管 理方式 和所开展的个人理财业务特点，制定更加具休和有针对性的 内部风险管 理制度和风险管理规程，建立健全f人理财业务风险管 理体系，并將个人 理财业务风险纳人商业银行整体风险管理体系之 中。 第三条商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管 理。个 人理财业务的风险管理,既应包括商业蝕行在提供个人理财 参谋效劳和综 合理财效劳 11程中面临的法律风险、操作风险、声誉 风险等主要风险， 也应包括理财方案或产品包含的相关交易工具的 市场风险、信用风险、操 作风险、流动性风险以及商业娘行进展有 关投资操作和资产管理中面临 的其他风险。 第四条商业银行对各类 f人理财业务的风险管理，部应同时 满足个 人理财参谋效劳相关风险管理的根本要求。 第五条商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的 技术支 持系统和后台保障能力，以汝其他必要的资源保证。 第穴条商业银行应当制定并落实内部监视和独立审核措施，合 规、 有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。 第七条商业银行应建立个人理财业务的分林、审核与报告制 度，并 就个人理财业务的主要风险管理方式、风险渭算方法与标 准，以及其他涉 及风险管理的重大|S|题，枳极主动地与监管部门沟 通。 第八条商业银行承受客户委托进展投资操作和资产管理等业 务活动， 应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行 应妥善保管相关 合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。 第九条商业娘行应当將蝕行资产与客户资产分开管理，明确 相关部 门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可 以由第三方 托管的客户资产，应交由第三方托管。 第十条商业银行应当保存完备的个人理财业务效劳记录，并保 证恰 当地使用这些记录。 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向 第三 实用文档 精品文档 方提供客户的相关资料和效劳与交易记录。 第二章个人理财参媒效劳的风险管理 第十一条商业银行的蕾事会和高级管理层应当充分了解个人 理财参 谋效劳可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影 响，密切关 注 f人理财参谋效劳的操作风险、合规性风险等风险管 控制度的实际执 行情况，确保个人理财参谋效劳的各顶管理制度和 风险控制措施表达了 解客户和符合客户最大利益的原朋么。 第十二条商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监视 审核机 制对于降低个人理财参谋效劳法律风险、操作风险和声誉风 险等的重要 性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调査和审廿 部门独立审廿两 个层面的内部监视机制，并要求内部审廿部门提供 独立的风险评估报 告，定期召集相关人员对个人理财参谋效劳的风 险状况进展分析评估。 第十三条商业娘行个人理财业务管理部门应当配备必要的人 员，对 本行从事个人理财参谋效劳的业务人员操守与胜任能力、个 人理财参谋 效劳操作的合规性与标准性、个人理财参谋效劳品质等 进展内部调查和 监视。 第十四条个人理财业务管理部门的内部调査监视，应在审查 f人理 财参媒效劳的相关记录、合同和其他林料等根底上，重点检査 是否存在 錯删 售和不当舗售情况。 个人理财业务管理部门的内部调査监视人员，应采用多样化的 方式 对个人理财参谋效劳的质量进展调査。第售每类理财方案时， 内部调查 监视人员部应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进展 调査。 第十五条