开发区支行合规风险管理工作实施方案（3篇）.doc

第PAGE5页共NUMPAGES5页 开发区支行合规风险管理工作实施方案 发挥派驻风险合规经理工作职能 提高县域支行风险管理水平 省分行风险管理部 一、尽心履行工作职责，全面掌握驻地行风险状况 派驻风险合规经理是代表上级行，对驻地行风险进行贴身独立监管。主要工作任务是审核驻地行资产风险分类和减值测试结果；督促驻地行及时准确报告风险事件；向上级行报告驻地行风险管理与内控合规情况，评价驻地行风险水平；掌握驻地行主要信贷客户风险，提出风险化解建议，督促客户经理落实贷后管理措施；监督驻地行落实内控合规管理工作等。因此，做为派驻风险合规经理，首先要找准自己在驻地行的职责定位。在尽心做好驻地行风险监测、分析、报告的同时，还要为促进县级支行经营快速发展、做好风险防控提供有效服务。一是要全面了解驻地行的风险管理状况。可以通过查阅驻地行风险管理的相关文件、资料和风险管理分析报告，列席与驻地行风险管理相关的会议，向有关人员询问风险管理情况等方式，了解驻地行的机构人员、经营状况、管理特征、风险管理现状及历史等。只有全面熟悉监管服务对象，才能找准工作的切入点、着力点。二是要全面了解当地的社会经济环境。重点了解当地的经济发展水平，如县域的生产总值、财政收入总量、县乡两级政府债务水平，县域城镇、农村居民人均收入与结构、社会保障(养老、医疗)覆盖率等；自然环境与资源禀赋，如县域的地理状况，主要资源，主要自然灾害及影响等； 产业结构，如县域经济中三大产业的规模、结构及其变动趋势，县域支柱行业及其特点等；市场环境，如县域房地产价格、土地出让价格，土地经营权等生产要素的流转、交易市场是否活跃，财产保险覆盖率、农业保险险种及参保率等；社会信用状况，如县域金融机构贷款平均不良率，经济纠纷执行收回率，县域企业逃废银行债务情况等；同业竞争态势，如金融资源、其他银行机构的利率水平、风险状况等。只有全面了解驻地行当地的社会经济环境，才能真正把控驻地行的风险，有针对性地开展工作。 二、做细贷款风险分类审核，强化驻地行信用风险管控 要做好贷款风险分类审核工作，确保驻地行贷款风险分类真实、准确、及时，派驻风险合规经理就必须对客户基本情况、财务状况、信用状况、押品、担保人等信息了然于胸，熟练把握审核流程。 第一，采集客户基本情况、评级、授信、用信、押品等信息。采集信息不是目的，重要的是在信息采集过程中了解客户的全面情况，例如客户年度信用等级为aa+，就要了解该客户年度评级的具体时间，当时评级的指标情况，目前财务指标是否发生了较大变化，评级与上年相比是下降了或是上升了，原因是什么等。 第二，审核客户评价测评结果。看客户信用等级评定是否及时，财务报表录入是否及时，主要财务指标数据是否与同期发生异常变化，如果发生异常变化，就要追踪发生变化的原因，必要时深入企业了解客户生产经营变化情况是否对贷款偿还构成实质性影响，是否存在客户主体、行业、生产经营及还款意愿等方面的风险信号。 第三，审核贷款风险分类债项评价测评结果。 看客户贷款用途是否符合合同规定，客户在他行信用情况，客户资产抵押情况，贷款剩余期限等信息。 第四，审核贷款风险分类第二还款来源保证度测评结果。看押品性质，押品价值，押品重估，押品抵质押率，押品区位优势，押品保险情况，押品变现能力等一系列详细信息。因此，贷款风险分类的审核，不单是一个环节，它是对客户基本情况、用信情况、贷后管理、风险信息日常监控、检查、实地核查结果的汇总和提炼，是对信用风险监控结果的集中反映。 从半年来工作实践情况看，作为派驻风险合规经理，要强化驻地行信用风险管控，不能仅满足于对贷款风险分类的审核，还要以贷款风险分类审核为切入点，通过多种手段和方法来管控驻地行信用风险。一是通过主动介入信贷资产营销和贷时分类，将信用风险管控的关口前移。二是通过适时监控贷款办理流程，揭示贷款发放过程中的风险。三是通过在线监测，监控贷款信息录入、贷款发放、收回等情况。四是通过查询客户经理贷后检查资料、现场走访客户等，深入了解客户经营情况，捕捉客户潜在风险。五是要____驻地行固定资产贷款、房地产开发贷款、银行承兑汇票等重要业务风险。六是要掌握集团客户和个人住宅抵押、个人消费贷款客户风险等。 三、抓实关键风险点监测，强化驻地行操作风险管控 操作风险具有隐蔽性强、涉及面广、监控难度大等特点。作为派驻风险合规经理，需要对驻地行操作风险变事后检查为事前监控，实现常态化、制度化、规范化监管，始终保持对操作风险防控的高压态势。近期，总行出台了《中国农业银行基层机构关键风险点监控操作 指引(试行)》，对柜面、金库、电子银行、银行卡、三农、承兑汇票、个人信贷和法人信贷八个业务条线、____个关键风险点、____个关键风险环节的监控流程进行了详细规范，操作风险监控的操作性更强，为派驻风险合规经理强化对驻