征信概论(课堂PPT).ppt

第一章 征信概论 第一节 征信的概念与理论基础 第二节 征信的产生和发展 第三节 征信的相关概念、原则与功能 * 2 第二节 征信的产生与发展 一、征信产生和发展的背景 二、中国征信业发展历程 三、大数据时代征信的发展 * 2 一、征信产生和发展的背景 （一）经济发展对信用信息的需求快速增长 （二）信用信息成为重要的交易商品 （三）经济危机的周期性爆发推动对信用信息产品的 重新认识 * 2 二、中国征信业的发展历程 19世纪末，受西方市场经济思想的影响，一些华资银行已开始设立调查部，调查和收集客户信用状况资料，建立客户信用档案。1932年，一些华资银行共同发起，在上海设立了会员制征信机构——中华征信所。但是由于国内战争，中华征信所发展缓慢。新中国成立后的相当长时间内，我国征信业几乎处于停滞的状态。从20世纪80年代起，随着我国改革开放和市场经济发展，中国现代征信业开始登上舞台，并经历了起步、初期和发展的三个阶段。 * 2 二、中国征信业的发展历程 第一阶段是起步阶段（20世纪80年代末-2002年）。 为适应改革开放后企业债券的发行和管理，1988年，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。同时，为满足涉外商贸往来中的企业征信信息需求，对外经济贸易部计算中心和国际企业征信机构邓白氏公司合作，相互提供中国和外国企业的信用报告。1993 年，专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务。此后，一批专业信用调查机构相继出现，中国征信业的雏形初步显现。1996年，中国人民银行在全国推行企业贷款证制度。1997年，上海开展企业信贷资信评级。经中国人民银行批准上海市进行个人征信试点，1999 年上海资信有限公司成立，开始从事个人征信与企业征信服务。1999年底，银行信贷登记咨询系统上线运行。2002年，银行信贷登记咨询系统建成地、省、总行三级数据库，实现全国联网查询。 * 2 二、中国征信业的发展历程 第二阶段是发展阶段（2003年-2012年）。 2003年，国务院赋予中国人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体 系”职责，批准设立征信管理局。同年，上海、北京、广东等地率先启动区域社会征信业发展试点，一批地方性征信机构设立并得到迅速发展，部分信用评级机构开始开拓银行间债券市场信用评级等新的信用服务领域，国际知名信用评级机构先后进入中国市场。2004年，中国人民银行建成全国集中统一的个人信用信息基础数据库，2005年，银行信贷登记咨询系统升级为全国集中统一的企业信用信息基础数据库。2008年，国务院将中国人民银行征信管理职责调整为“管理征信业，推动建立社会信用体系”并牵头社会信用体系建设部际联席会议，2011年牵头单位中增加了国家发展改革委员会。 * 2 二、中国征信业的发展历程 第三阶段是发展阶段（2013年至今）。 2013年3月15日，《征信业管理条例》由国务院颁布实施，确定了征信业务及其相关业务活动所遵循的制度规则，明确中国人民银行为征信业监督管理部门，征信业步入了有法可依的轨道。2013年11月15日，中国人民银行发布《征信机构管理办法》，进一步加强了对征信机构的监督管理，有力地促进了征信业的健康发展。2014年6月14日，国务院印发《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》，提出要建立社会信用基础性法律法规和标准体系，建成以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统。全社会对征信业的重视程度已经上升到一个新的高度，推动征信业发展，为经济社会发展提供有限的信用信息支持，构建诚信守信的社会氛围和环境成为现在和未来的经济社会发展的迫切任务。 * 2 三、大数据时代征信的发展 (一)大数据的含义 目前，对大数据无公认的定义，百度百科认为大数据是指所涉及的资料量规模巨大到无法通过目前主流软件软件工具，在合理时间内到达撷取、管理、处理并整理成为服务于经营决策的咨询。 大数据是在信息技术快速发展的基础上产生的，反映了企业所能获得的大量数据资源，包括个人和企业的信息，物联网世界中的商品、物流信息，互联网世界中的人际交互信息、位置信息等。大数据最核心的价值就是对海量数据进行存储和分析。 互联网金融必须以交易对象的信用信息为基础，这也将催生大量的征信需求。可见征信业将具有更为广阔的市场空间。 (二)大数据对征信的影响 1、大数据使征信数据来源更加广泛。 2、大数据使征信数据存储和处理方式更加多样化。 3、大数据使征信产品更加丰富，服务范围