中国城市家庭财富健康报告.pptx

目录;3.6家庭面临着对自身投资需求不清晰的问题;\ 1 刖百;时隔两年，广发银行联合西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心，普惠路上再 出发，聚焦中国城市家庭财富健康问题。中国家庭金融调查与研究中心是西南财经大学 于2010年成立的集数据采集与数据研究于一体的公益性学术调研机构，以“让中国了解 自己，让世界认识中国为宗旨，以树立“学术研究国际一流，政策研究国内领先为 目标，是“高等学校学科创新引智计划的社科类创新引智基地之一。近年来，中国家 庭金融调查与研究中心以丰富的调查数据和雄厚的学术底蕴为支撑，与国家机构、世界;AVx- Z3±ZZ _____ 弟一早;第一章;1.1城市家庭资产规模总体快速增长 中国城市家庭总资产户均规模已达161.7万元;第一章;中国家庭的资产增速超过美国家庭;第一章;表1家庭客观风险承受能力衡量;第一章;1.3家庭住房资产占比较高,挤压了金融资产 近年来我国房价的持续快速增长导致家庭总资产中房产占比较高。数据显示，我国家 庭总资产中住房资产占比高达77.7%,远高于美国的34.6%；在金融资产上，我国家庭总 资产中金融资产占比仅为11.8%,在美国这一比例为42.6%O较高的房产比例吸收了家庭 过多的流动性，挤压了家庭的金融资产配置。;第一章;1-4家庭的金融资产配置特点;第一章;AVx----Z5±E 弟——早;第二章;2.1年龄与财富健康管理 家庭财富健康得分在年龄上呈“倒U型”，41-50岁家庭财富 健康得分最高，而其他年龄段家庭的财富健康得分较低 家庭财富健康得分与户主年龄呈“倒U型”分布。户主年龄在41-50岁时家庭的财富 健康得分最高，为69.6分；年轻家庭和老年家庭的财富管理水平相对较低。;在生命周期的不同阶段，家庭财富积累速度和家庭资金用途的变化会导致家庭资产配 置的侧重点有所差异，这种差异直接体现了其财富管理健康水平的差异性。具体看家庭的;从可投资资产看，同样显示岀家庭的资产积累随生命周期先上升后下降的特征。家庭 资产及可投资资产与年龄呈“倒U型”分布户主年龄在41-50岁时家庭的总资产和可投 资资产最高，分别为325.2万元和138.9万元；其次是户主年龄在31-40岁的家庭，其总??;2-2学历与财富健康管理 学历越高，财富健康得分越高;低学历水平的家庭，其货币类资产配置明显高于其他学历水平的家庭，而债券和股票 类资产配置明显低于其他家庭。初中及以下学历家庭的货帀类资产配置最高，为37.6%, 而债券和股票类资产占比分别为4.4%和34.1%。;第二章;2.3行业与财富健康管理;2.4收入与财富健康管理 收入是影响家庭财富健康管理的重要因素;家庭的货币类资产配置与收入水平负相关，而家庭的债券和股票类资产配置与收入水 平正相关，即随着收入的增加，家庭货币类资产占比降低，债券和股票类资产占比升高。 低收入组的货币类资产占比为43.7%，债券类资产占比为4.2%,股票类资产占比为 24.7%,而高收入组的货币类资产占比降低至25.1%,同时债券和股票类资产占比分别上 升到9.1% 和 49.4%。;2.5资产与财富健康管理;财富门槛是制约家庭健康管理资产的主要因素;2.6金融知识与财富健康管理;2.7城市类型与财富健康管理 一线城市家庭的财富健康得分最高;第二章;AVy----::rtzz _____ 弟二早;家庭对银行产品及服务的需求;3.1家庭看重银行的业务类型;3.2家庭投资银行理财产品时看重的因素 收益率和风险是家庭选择理财产品时最看重的因素;3.3家庭投资银行理财产品时的风险态度 家庭的刚性兑付要求较强;3,4家庭投资银行理财产品时可接受的回报 周期 家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短;3.5家庭投资理财产品时面临的门槛限制 大众可接触的投资品种普遍有门槛;过半家庭期望的银行理财产品起售点在五万以下 本报告就家庭可接受的银行理财产品的起售点做了针对性的调研，数据显示53.0%的 家庭可接受银行金融产品的起售点在1-5万，选择5-30万的也有25.2%,另外有18.8%的 人对此没有特定认识。数据表明，过半家庭可接受的银行理财产品起售点较低。;财富管理水平低的家庭，对理财产品的起售点认知度低;A*---ZS±ZL 弟二早;3.7家庭需提升对市场金融产品的了解 六成家庭对金融产品的了解不足;第三章;多数家庭不会接受房贷办理银行推荐的产品和服务,主要原因 是嫌麻烦和认为不可靠;3.9家庭对银行服务的满意度;3.10家庭对金融科技的使用;3.11家庭对银行增值服务的需求;3.12家庭对非银行金融服务的需求 证券公司、第三方财富眼是家庭选择^银行类产品的主要柑勾;3.13家庭对保险机构的选择 家庭购买保险时更青睐保险公司代理人，其次是银行理财经理;3.14家庭的商业保险参保