2023年金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》过关必做1000题【附赠核心讲义】.pdf

第一部分　章节精练第一篇　金融理财原理第一章　金融理财概述与CFP认证制度 单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 1以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会（FPSCC）对金融理财定义的是（　　）。 A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动 B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务 C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务 D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务 【答案】B查看答案 【解析】A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。 2关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是（　　）。 A．金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划 B．金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财 C．金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销 D．金融理财是一个产品 【答案】D查看答案 【解析】金融理财是一个过程，而不是一个产品。 3标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是（　　）。 A．制定并向客户提交理财规划方案 B．收集客户信息并帮助客户确定理财目标 C．就方案进行投资收益的分析选择最佳方案 D．执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行 【答案】C查看答案 【解析】标准的金融理财应该包括以下六个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况、制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行。 4金融理财服务具有个性化的特点，这要求金融理财师为客户度身定制金融服务菜单，为此金融理财师应着重了解（　　）等几方面的特点。 Ⅰ．客户收入的稳定性和成长性 Ⅱ．客户的职业 Ⅲ．客户的年龄阶段 Ⅳ．客户的风险偏好 Ⅴ．客户的教育背景 A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ D．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ 【答案】C查看答案 【解析】金融理财服务的个性化特点要求金融理财师必须根据客户收入、风险偏好、年龄等不同特征，为其度身定做，提供个性化的金融服务菜单。 5金融理财服务的综合性特点体现在（　　）等几方面。 Ⅰ．不仅涉及银行金融产品、证券、基金、保险产品以及金融衍生品，还涉及房地产与古玩字画等实物商品 Ⅱ．不仅涉及本币，还有可能涉及外汇 Ⅲ．资产报酬不是惟一的追求目标，重要的是要帮助客户实现对其来说最佳的人生规划 Ⅳ．需要针对具体的客户具体分析 Ⅴ．不仅要考虑客户当期的福利，还要考虑客户中长期的福利 A．Ⅲ、Ⅳ B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ C．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ 【答案】D查看答案 【解析】需要针对具体的客户具体分析体现的是金融理财服务的个性化特点。 6金融服务是金融理财师针对客户的综合需求进行的有针对性的服务，是一种全方位、分层次、个性化的规划服务，下列选项中属于金融理财服务内容的有（　　）。 Ⅰ．现金流量预算和管理 Ⅱ．个人风险管理与保险规划 Ⅲ．投资目标确立与实现 Ⅳ．个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析 A．Ⅰ、Ⅱ B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【答案】D查看答案 【解析】金融理财师针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务，是一种全方位、分层次、个性化的规划服务，其包括个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。 7理财规划的主要动因是（　　）。 A．取得大量财富 B．人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配 C．实现资产保值、增值 D．投资获取最大利益 【答案】B查看答案 8根据人生的收入支出曲线（理财人生），收入大于支出的阶段为（　　）。 A．教育期 B．青春期 C．养老期 D．奋斗期 【答案】D查看答案 【解析】从人生的收入支出曲线可以看到，在教育期和养老期，收入小于支出，为净支出阶段；而在奋斗期，收入大于支出。 9下