银行从业重要考点.docx

宏观经济运行 宏观经济发展四大目标及其衡量指标宏观经济发展目标衡量指标指标释义 经济增长国内生产总值 GDP：本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。区分国内生产(常住居民生产)和国外生产。 充分就业失业率指劳动力人口(年龄在 16 岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国公布的是城镇登记失业率(根据在当地就业服务机构进行求职登记的人数统计城镇失业人数)。 物价稳定通货膨胀率常用指标有消费者物价指数(使用最多)、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数(按当年不变价格计算的国内生产总值与基年的比率)。 国际收支平衡国际收支包括经常项目(反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易指标)和资本项目(集中反映一国同国外资金往来的情况，反映一国利用外资和偿还本金的执行情况)。 经济周期 经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。 经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。经济结构 经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。 产业结构 第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。 第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。 消费投资结构 从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称为资本形成，包括固定资本形成 (其中含房地产和非房地产投资) 和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买 住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。 在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。 经济全球化 经济全球化的定义 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。 经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响 经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。 个人存款业务 个人存款又叫储蓄存款。 办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则(18 字原则) 自 2000 年 4 月 1 日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，实行实名制。 活期存款的主要规定 活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。 客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。 活期存款通常 1 元起存，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。 ①计息金额 存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分 段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 ②计息时间 从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20 日为结息日， 次日付息。 ③计息方式 除年按 360、按月 30 天计息期外，也可按实际天数计算利息，即每年为365 天(闰年为 366 天)，每月为当月公历的实际天数。 中国人民银行将计结息方式选择权下放到银行，意味着对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异，从而使储户的最终利息收入并不相同。 人民币存款计息的通用公式： 利息=本金×利率(年或月或日)×时间(年或月或日) 人民币存款利率的换算公式： 日利率(‰0)=年利率(%)÷360，月利率(‰)=年利率(%)÷12 积数计息法：按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。 计算公式为：利息=累计计息积数×日利率 逐笔计息法：按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。 计息期为整年(月)的，计息公式为： 利息=本金×年(月)数×年(月)利率 计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为： 利息=本金×