2023年中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年考题专家甄选版带答案4.docxVIP

（图片大小可任意调节） 2023年中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年考题专家甄选版带答案 卷I 一.单选题(共45题) 1.我国QDII基金是在（　　）设立，从事（　　）投资。 A.境内；境内 B.境内；境外 C.境外；境内 D.境外；境外 正确答案：B 2.税务规划是指在遵循税收法律、法规的情况下，个人、企业为实现自身价值最大化或股东权益最大化，在法律许可的范围内，自行或委托代理人，通过对经营、投资、理财等事项的安排和策划，以充分利用税法所提供的包括减免在内的一切优惠，对多种纳税方案进行优化选择的一种财务管理活动。 A.正确 B.错误 正确答案：A 3.被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（　　）；其次（　　）；最后是（　　） A.遗赠抚养协议；遗嘱；法定继承 B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱 C.遗嘱；遗赠抚养协议；法定继承 D.遗嘱；法定继承；遗赠抚养协议 正确答案：A 4.对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（　　）特点。 A.教育投资周期长、金额大 B.教育支出时间和费用相对刚性 C.教育费用逐年增长 D.不确定因素多 正确答案：B 5.资管产品缴纳增值税对于个人理财的影响错误的是（）。 A.资管产品征收增值税后的投资回报率会出现下降，但下降幅度较小 B.投资者在选择投资某资管产品时仅考虑税收影响 C.最终决定投资者实际收益的还是其所购买的资管产品的业绩表现，税收情况可以作为选择产品时的参考项目之一 D.如果简单按照简易征税来看，税后回报率为原回报率基础上的九七折 正确答案：B 6.在客户家庭信息收集过程中，理财师需要注意的工作方法不包括（）。 A.信息收集来源和方法 B.比较好的信息来源 C.考虑先按要求分门别类地收集客户家庭财务相关的材料 D.事先应该向客户说明和保证这些信息和资料属于客户的私密情况 正确答案：C 7.有的教育保险提供教育金，还提供()。 A.医疗费 B.安家费 C.生育费 D.婚嫁金 正确答案：D 8.商业银行挪用客户资产的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处（　　）罚款。 A.5万元以下 B.5万元以上20万元以下 C.20万元以上50万元以下 D.50万元以上 正确答案：C 9.美国的高考（　　）。 A.GER B.雅思 C.SAT D.GMAT 正确答案：C 10.有经验的理财师才理财规划书上，通常第一页会是（）。 A.一整页的假设 B.一整页的法律声明 C.一整页的摘要 D.致该客户及其家庭的一封信 正确答案：D 11.目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（） A.补充养老保险 B.补充医疗保险 C.企业年金 D.基本养老保险 正确答案：D 12.与个人投资者对信息（）相反的是，职业的投资经理人以及证券分析师跟多的是表现为（）。 A.反应不足，反应过度 B.过分自信，反应不足 C.反应过度，反应不足 D.反应不足，过分自信 正确答案：C 13.教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。 A.正确 B.错误 正确答案：A 14.秦先生因心脏病突发被送入医院．留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子秦峰。秦先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，秦先生家中还有妻子与父母，则(　)可以继承秦先生的遗产。 A.秦峰 B.秦先生的妻子 C.秦先生的父母、妻子 D.秦峰、秦先生的父母、妻子 正确答案：A 15.（　　）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。 A.客户家庭基本信息 B.客户财务状况分析 C.理财目标的评估和分析 D.综合理财规划建议 正确答案：B 16.沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。 A.两全保险一般单独销售 B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄 C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄 D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具 正确答案：D 17.对贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或者学生自动退学的，应由担保人承担全部还款责任。 A.正确 B.错误 正确答案：B 18.一个非常满意的客户购买意愿是满意客户的3倍。 A.正确 B.错误 正确答案：B 19.到期收益率是指债券的未来现金流的贴现值等于债券未来价格的贴现率，一般用字母y表示。 A.正确 B.错误 正确答案：B 20.凡在中华人民共和国境内从事生产、委托加工和进口应税消费品的单位和个人，为消费税的纳