金融科技概论 课件 第7、8章 金融科技伦理、 金融科技监管.ppt

金融科技伦理的主要内容 * 大数据伦理 大数据所引发的金融伦理风险 信息污染 信息污染是指相比于真实信息，处理后的信息被混入了有害的、误导的或无用的信息 信息污染主要有三种类型，分别为虚假信息、信息超载和信息骚扰 媒介的“反向驯化” 在大数据时代，信息媒介极大便利了人们对数据的抓取和吸收，当人们不再具备自我收集信息的能力后，就会完全依赖于信息媒介，此时信息媒介就完成了对人的“驯化” 数据鸿沟 数据鸿沟是经济不平等和贫富差距在大数据时代的延伸，违背了人类一直以来所追求的公平正义伦理 金融科技伦理的主要内容 * 大数据伦理 应对大数据伦理问题的措施 建立大数据伦理规范 信息伦理规范：通过构建信息伦理治理体系，明确信息使用的基本伦理原则，并对信息活动的主体进行伦理和道德方面的约束 技术伦理规范：在技术发展过程中，技术主体不应当只考虑技术实现的可能性，还应当考虑技术发展的目的以及技术活动（包括后果）的正当性 健全监控程序设置与数据收集的管理体系 在当今社会“全景式监狱”的监控体系下，要缓解大数据所带来的隐私保护问题，就需要采取一系列措施降低监控所带来的潜在风险 完善大数据治理的配套法律规范 明晰数据的产权边界，尽可能消除大数据使用的模糊地带 金融科技伦理的主要内容 * 区块链伦理 区块链所引发的金融伦理风险 虚拟货币领域 以比特币为例，其带来的伦理风险主要包括以下几个方面：一是对能源的巨大消耗；二是引发偷盗行为；三是助长投机和犯罪行为 通证经济领域 通证最初指代登录验证的令牌，在区块链应用领域，主要指代基于区块链的数字资产 通证经济面临的潜在伦理问题：一是流通风险；二是诚信风险；三是垄断风险 金融犯罪 一是非法集资；二是诈骗；三是洗钱；四是技术攻击 金融科技伦理的主要内容 * 区块链伦理 应对区块链伦理问题的措施 确立区块链行业的伦理原则 通用性（universality）、平等性（equality）、效用性（utility）、约束性（constraints）和发展性（development）构成区块链行业伦理框架的基础 建立并完善区块链的相关法律法规 2019年1月10日，国家互联网信息办公室发布《区块链信息服务管理规定》，旨在落实区块链信息服务提供者的责任义务，为区块链信息服务治理提供了初步的法律依据 提高区块链行业的监管效率 既要明确监管原则，也要明晰行业技术标准；既要审慎监管，也要避免监管过严 高度重视加密数字资产和以数字金融为名的非法金融活动 金融科技伦理的主要内容 * 人工智能伦理 人工智能所引发的金融伦理风险 挑战人类主体地位 当人工智能和人类的相似度越来越高，就有可能颠覆现有的社会人际关系，甚至颠覆人类的社会主体地位，最终被人工智能所指挥，成为人工智能的“工具” 责任认定不明 人工智能是否应该对自己的行为承担法律责任、承担哪些法律责任以及如何承担责任 引发诚信危机 人工智能对人类的极致模仿将导致人们无法轻易分辨出自己的“所见所闻”是真是假 导致结构性失业 人工智能具有高精准度、低错误率和高效率等优势，在很多领域正取代人类的工作 金融科技伦理的主要内容 * 人工智能伦理 应对人工智能伦理问题的措施 制定人工智能伦理准则 一是善举，即确保模型的使用以善意为本，符合投资者的最大利益并具有市场诚信 二是不伤害，即能够解释机器的相关决策，并识别可能发生的不当行为 三是人的自主权，即确保人对模型拥有控制权 四是公平，即确保高层能够恰当理解模型的行为并承担责任，并保证其公平行事 五是可解释性，即确保模型产生的结果是可解释的 完善人工智能领域的法律体系 2016年，欧盟出台《欧盟机器人民事法律规则》，建立机器人登记制度 2017年，德国发布《道路交通法修正案》，将智能驾驶纳入法律规范 2018年，美国颁布《人工智能法案》和《自动驾驶法案》，对相关责任进行主体认定 本章复习思考题 简要说明金融科技所带来的伦理风险及其危害 简要解释金融科技伦理所应该遵循的基本原则 举例说明互联网金融的相关伦理风险及应对措施 举例说明大数据在金融运用中的伦理风险及应对措施 举例说明区块链在金融运用中的伦理风险及应对措施 举例说明人工智能在金融运用中的伦理风险及应对措施 * Financial Technology Supervision 第8章 金融科技监管 * 本章主要内容 * 金融监管的一般理论基础 金融科技面临的监管挑战 金融科技监管的现状与实践 金融科技监管的未来发展趋势 中国金融科技监管的历程与走向 金融监管的定义与重要性 * 金融监管的定义 通过维护金融体系的稳定有序运行以提高资源配置效率和维护社会公众利益的一种金融制度安排 金融监管的基本目标 通过构建合适的金融监管框架和采取必要的金融监管措施，在宏观