意外伤害保险分解.ppt

案例：前几年，曾在报上看到另一令人叹息的故事，说在纽约，有一少年因为父亲因车祸而死，母亲忙于挣钱维护生计，他结交损友，犯罪后要送去派出所，母亲伤心不已。我们不知他父亲在生前是否也有“我死了她还可以挣钱”的想法而没有买意外伤害保险。但我们可以肯定的是，如果他当初买了保险的话，他的家人就能够得到很好的经济保障，这样也许儿子不会因为经济困难而走上不归之路。 4.构成伤害的条件： （1）非预见性。即伤害发生不是本人意愿的结果，是未预料到的; （2）外来原因引起的。即伤害是被保险人本身以外的原因造成的。（车祸致伤、烫伤、被意外砸伤） （3）突发性。即突然发生的，来不及预防的。（跌伤、烫伤） 案例 二.意外伤害保险的内涵： 2.意外伤害保险的保障项目 （1）死亡给付 （2）残废给付 三.意外伤害保险的分类： （1）按照保险责任分类 个人意外伤害保险可分为意外伤害死亡残废保险 、意外伤害停工保险和意外伤害医疗保险； （2）按保险风险分类 个人意外伤害保险可分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。 （3）按保险期限分类 个人意外伤害保险可分为一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和长期意外伤害保险（3年、5年、8年）。 （4）按照实施方式分类 个人意外伤害保险可分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险。 （5）按照投保方式分类 个人意外伤害保险可分为单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险。 四、意外伤害保险的可保风险分析 ？？？ （一）不可保意外伤害 　　不可保意外伤害，也可理解为意外伤害保险的除外责任，即从保险原理上讲，保险人不应该承保的意外伤害，如果承保，则违反法律的规定或违反社会公共利益。 　　不可保意外伤害一般包括： 　　1. 被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。 　　2. 被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。 　　3. 被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、 鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂）后发生的意外伤害。 　　4. 由于被保险人的自杀行为造成的伤害。 　　对于不可保意外伤害，在意外伤害保险条款中应明确列为除外责任 （二）特约保意外伤害 　　特约保意外伤害，即从保险原理上讲虽非不能承保，但保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力，一般不予承保，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要另外加收保险费后才予承保的意外伤害。 　　特约保意外伤害包括： 　1. 战争使被保险人遭受的意外伤害。 2. 被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江 河漂流、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受意外伤害。 　3. 核辐射造成的意外伤害。 　4. 医疗事故造成的意外伤害(如医生误诊、药剂师发错药品、检查时造成的损伤、手术切错部位等)。 （三）一般可保意外伤害 　　一般可保意外伤害，即在一般情况下可承保的意外伤害。除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外，均属一般可保意外伤害。 死亡保险金的数额是保险合同中规定的，当被保险人死亡时如数支付。 残废保险金的数额由保险金额和残废程度两个因素确定。残废程度一般以百分率表示，残废保险金数额的计算公式是： 残废保险金＝保险金额×残废程度百分率 1.被保险人遭受了意外伤害： （1）被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的事实，而不是臆想的或推测的。 （2）被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限之内。 2.被保险人死亡或残废 （1）被保险人死亡或残废 （2）被保险人的死亡或残废发生在责任期限之内 　　责任期限是意外伤害保险和健康保险特有的概念，指自被保险人遭受意外伤害之日起的一定期限(如90天、180天、一年等)。 　 3.意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因 （1）意外伤害是死亡、残废的直接原因。 （2）意外伤害是死亡或残废的近因。 （3）意外伤害是死亡或残废的诱因。 六.意外伤害保险的保险期限与保险费率 1．保险期限是保险人承担保险责任的起迄今日期，是计算保险费的一个重要因素。意外伤害保险的保险期限一般为一年。但为了适应某种特殊需要，保险期限最短的只有几天，如铁路旅客意外伤害保险等。 2. 保险费率是依据被保险人的职业性质确定的，一般不考虑被保险人的年龄因素。特殊意外伤害保险的保险费率采用特别方式表示，如铁路旅客意外伤害保险的保险费率以票价的一定比率表示。旅游意外伤害保险可以按日收取固定金额的保险费。意外伤害保险的保险费率应于投保时一次缴付。 意外伤害保险的保险金额